关注保本与预期收益

　　收益偏高的产品往往不会保本，风险也偏高

　　有许多投资者抱怨:“明明宣传的收益率有10%，为什么到手时只有6%呢？”这是因为理财单一般所提到的只是“预期收益”。

　　“预期最高收益率不代表实际收益率，而且收益偏高的产品往往不会保本，只能说根据同类产品的历史表现来看，银行会评估出一个低风险与高风险的区别，低风险产品基本能够保证兑付。”理财专家指出，理财产品说明书，要关注是否有“保本”字样，对于老年投资者来说，保本型产品虽然收益率偏低，但更适合他们的风险承受能力。

　　事实上，任何一款理财产品通常都会面临信用风险、流动性风险、利率风险、政策风险、管理风险、延期风险、理财产品不成立的风险、信息传递风险以及其他不可抗力的相关投资风险。在理财产品说明书上都会标明该款产品的风险等级，现在投资者购买理财产品前都要做风险测评，投资者应该尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品。首次购理财产品的投资者，银行往往会有风险评估环节。

　　另外，许多理财产品标明的“年化收益率”，并不等同于产品的到期收益率，还需要考虑到投资期限的长短。比如一款3个月期的理财产品，年化收益率是4%，这并不代表你投资10万元，3个月后能拿4000元的收益，因为这个“4%”是12个月的收益率，3个月到期时拿到的收益应该是1000元。

　　留意各种期限

　　理财产品一般不得提前赎回，需做好规划

　　“认购期、起息日，到账日，以及投资期限，这是投资者要特别看清的地方。一般来说，理财产品不得提前赎回，所以要提前做好资金安排。”上述理财专家提示，看理财产品期限不仅要看产品的收益期，还要重点关注以下几点。

　　首先，看客户认购日到产品成立日之间资金有无计息。如果认购日到产品成立日之间资金没有计息，投资者应该尽量等到募集期的最后一天再认购。其次，看资金到账日。资金到账日是指产品到期日或提前终止后到资金到达投资者个人账户之间的时间，这段时间内资金是不计息的。此外，还要看产品是否受到终止条款的限制以及有无提前赎回的条款。提前终止一般是银行的“权利”，银行提前终止一款产品的原因一般是受到外力的影响，比如外汇产品因为国际期权强行行权而终止；国家政策的变动等等。最后，大多银行理财产品是封闭运行，其间不得提前支取。“我们碰到过客户，因为购房等原因要提前支取却无法实现的情况，因此不建议投资者把所有资金用于理财投资。”