【理财规划】
王女士家庭属于典型的双职工家庭：收入不错，开销也不小，目标很多，但储蓄很少。理财规划师建议处于这个阶段的年轻人，理财的重点要紧紧抓住四个字，即“开源节流”。“开源”的关键是通过多种投资方式，增加理财投资型收入；“节流”的关键是要养成节约和强制储蓄的好习惯，积少成多。
1、增加权益类资产比重
首先，了解资产配置种类。王女士家庭目前的投资组合偏于保守，为实现较大的资产增值幅度，显然需要增加权益类资产的比重，但高收益的同时也伴随着较大的风险，如果想获得更为确定的收益，信托及银行理财等固定收益类产品是不错的选择，不过流动性相对较差，二者各有利弊。
2、确定各类产品的投资比例
对现有的55万元资金，建议将5%的比例投放到货币市场基金，剩下的95%可平均分配在固定收益类产品和股票型基金中。如此配置主要是基于收益、安全和流动性的综合考虑。对于固定收益类产品，可以选择的是创新型信托产品或银行理财产品，这类产品在保证一定收益率的同时肩负起确保资金安全的责任。而投放于股票型基金的资金则需要以资产增值来满足王女士夫妇较高的预期收益率。另外，家庭每年的净现金流可以采取基金定投的方式，这样既能在一定程度上分散市场的系统性风险，又可以分享到较高的投资收益。
3、低门槛创新型信托产品及理财产品
由于王女士夫妇计划两年内生育孩子，也可以考虑购买一些保险产品作为补充。虽然这类母婴保险并非目前市场上的主流，且多作为其他主险的附险，但可在重大疾病或生产过程中发生意外时作为资金保障。若孩子顺利出生，保险公司也会支付保额的一定比例作为贺喜金。
4、补充购买商业保险有效提高家庭保障水平
建议王女士用年收入的10%为自己及家人制定一个保障计划，保险产品可以选择“分红两全保险+重大疾病+意外伤害+意外伤害医疗+补充社保”的形式，交费方式可设为月交，保险期限至少设定10年，身故受益人约定为自己的父母。
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