一、客户资料
李先生，28岁，未婚，在国企工作，月收入3000元，年终奖金收入约为5000元，投资性收入每年约1万元。现有活期存款3300元，无定期存款，信用卡负债1000元，其他负债4000元。拥有自住房一套，位于新都，面积约100平方米，市价约30万元，无按揭。目前每月基本生活花销1900元：娱乐、置衣、外出就餐等费用900元左右，请客送礼等人情支出约300元，赡养父母每月700元。单位缴纳五险一金，无商业保险。投资方面，李先生每月定投基金1000元，纸黄金3万元，股票3.6万元，股票型基金1.2万元。
二、财务状况分析
李先生家庭净资产37.63万元，其中自用性资产(住房)30万元，投资性资产7.8万元，流动性资产0.33万元，负债0.5万元。从资产负债来看，流动性资产偏少，投资性资产多为股票、基金等高风险品种。反映家庭控制支出的能力以及提高净资产水平能力的年结余比例约为24%，与30%的参考值略有偏差。主要用来反映家庭偿债能力的清偿比率为0.9868，说明其几乎没有偿债压力。而反映家庭流动性资产与每月支出比值的流动性比率为1.65，与3~6倍的合理值相差甚远，表明李先生家庭的流动性资产仅可支持其家庭1个半月的支出，对目前李先生家庭的支出情况来说偏低，过少的流动性资产将无法应对突如其来的意外支出。
三、理财目标
1.短期目标：30岁结婚，届时需准备结婚费用5万元。
2.中期目标：计划到33岁时准备足够的子女教育金供子女上幼儿园，以新都区的消费水平，预估3万元足够幼儿园教育支出。
3.长期目标：计划60岁退休，以目前物价水平每月可支出5000元。
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