“我们发现,家庭危机通常在这个年龄段里显现,安全感缺失是这个年龄段女性的共性。而那些具备良好的理财基础,拥有一定的独立财务空间的女性则相对精神独立。”佟欣指出,女性理财不仅是为了保障家庭财务无虞,通常也是保障自身生活品质的基础之一。因此,无论处于哪个年龄段,只有不断调整的理财规划,而没有不需要理财的人生。
◎30-40岁
完成家庭梯度保障
这便是佟欣所处的年龄段。然岁月待她不薄,并未在她身上留下雕琢的痕迹,虽已年近不惑,但依然精力充沛、神采盎然。
“除了将富余资产用于理财外,保障是家庭必不可少的元素,健康、医疗、养老、教育都要考虑周全,这很考验一个家庭主妇的智慧与耐心。”佟欣介绍,对于多数女性而言,此年龄段的女性都已成家立业,家庭财富积累也驶入快车道,开始思虑着如何完成“上有老、下有小”的梯度保障。
对她本人而言,因其优异的个人业绩,2010年,中国平安特为她成立与她名字谐音的理财团队“同心部”。成立两年多来,保额高达16亿元。2011年,“同心部”保费规模接近3000万,相当于北京寿险第十二大寿险公司。
◎25-30岁
开始理财规划
在佟欣看来,此阶段是女性一生中最黄金的时间,无论在产能或是个人精力上都堪称金贵,可以开始尝试理财规划,并开始接触理财。
“可以适当地配置一些意外险、重疾险种类,以最便宜的资产实现最有价值的以小博大。”佟欣介绍。于她而言,2000年晋升为平安集团北京分公司最年轻业务主任、2001年晋升为平安集团北京分公司最年轻高级主管、2003年获得首批集团认证理财规划师CFP会员、2004年即已成为号称“全球寿险界奥斯卡”的美国百万圆桌MDRT会员。
更重要的是,她在斩获成功的同时,收获了爱情。她与同团队的同事史军因工作相识相知并相爱,2003年结为连理,从此成为中国平安内部一对理财侠侣。
□建议
理财需脚踏实地
佟欣认为,个人财务独立是女性应对风险的必要途径。无论有无另一半,女性都应该再为自己配备一份完善的保障计划,在意外险、养老险等方面都有所顾及,因为保障无论何时都能有一笔固定的现金流以备不时之需。
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