在佟欣看来，理财是一个多元化的概念，“激进型理财主要是以股票投资为主，收益高风险也高。稳健型理财种类很多，银行存款、理财产品、保险产品等，适合做中长期的资产配置。对普通家庭而言，稳健型理财应该是主导。”
以大病保险为例，大病其特点在于未知，时间、影响等均不可控，通常伴随着难以估量的损失。尽管很多病种都可医保，但住院治疗所使用到的药品通常难以报销，这给家庭财务带来巨大消耗。
“如果尽早购买合适的保险，在风险发生时将起到‘四两拨千斤’的作用，有效化解财务风险。”佟欣指出，于女性而言，财务充裕通常与安全感挂钩，恰当的理财能够为安稳的生活提供一份保障。
女性更适合理财
俗语道“男人是搂钱的耙子，女人是盛钱的匣子”。尽管佟欣的客户并非以女性为主，但十余年的经验告诉她，相对于男性，女性更适合理财。
“男性更加关注收益率本身，而不是理财的效果，风格普遍偏激进；女性天生注重安全感，倾向于站在家庭的高度上，关注资产的中长期价值。”佟欣指出，理财应该是一种“以终为始”的行为，只有明确了最终目的，给理财一个恰当理由，并为此设下风险上下限，才能实现本金和收益的双保险，“男性在此方面的规划通常有所欠缺。”
“理财和投资有着本质区别。投资必然伴随着风险，收益也将因此上下浮动；而理财则是以安全为原则，讲究的是流动性、安全性、高收益等方面的平衡。相比之下，女性更适合理财。”佟欣认为，男性理财重在宽度，而女性理财重在深度，而对把控一个家庭的财务安全而言，女性更具备全局观。
◎40岁以上
追求独立财务空间
虽然还未经历过这个年龄段，但佟欣服务的客户中不乏这个年龄段的女性。对这个年龄段的女性而言，事业处于上升期并趋于稳定，家庭资产通常已经相对稳固，家庭基尼系数逐渐缩小，通过前期的资产配置等，家庭各方的保险保障均已相对完善，那么是否意味着不再需要理财了呢？
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