岁末将至，年终奖成了最热门的话题。无论数量多寡，来之不易的收入都会让是职场中人倍感欣喜。面对股市震荡、楼市调控，到底如何打理，才能让年终奖既能抗通胀，又能钱生钱？近期，记者采访了银行、保险业内多位专家，对各种数量级的年终奖，及处于各种职场、家庭阶段的消费者，给出专属的理财、投保建议。

　　综述

　　年终奖理财先要明确目标

　　年终奖未必人人相同，根据工种和行业的差别，年终奖有多有少，但是对于如何打理年终奖，从思路上说确是有类似之处，银率网分析师认为年终奖理财时首先要明确目标，年终奖是收入的一部分，投资者切勿把年终奖孤立起来，使自己的资金过于分散，银率网建议投资者按照自己的长期投资目标，把年终奖与自己的其他资产放在一起配置。

　　此外，银率网分析师表示，年终奖理财还要考虑三个方面。一是流动性，如果投资者短期内要应用该笔资金，就不要投资到长期产品中去；二是风险，投资者投资时，要注意自己能够承受的风险是否与产品匹配，谨慎投资；三是分散投资，分散投资可以帮助投资者分散风险，提高平均收益。

　　浦发银行(600000,股吧)北京分行金牌理财工作室理财经理何溪表示，年终奖虽数额不同，但合理配置、好好规划，都可以积少成多。面对即将到来的春节小长假，即便没有选好年终奖投资方式的读者，也不妨选择持有开放式理财产品或货币基金过节，这样既保证了奖金的安全性，又很好地满足了资金的流动性，同时还可获得一份稳定的收益，待到节后再精打细算。

　　三种基本方法打理年终奖

　　工行北京分行营业部客户经理李强表示，考虑到年终奖对个人而言可以称为除每月固定工资收入之外的“计划外收入”，因此首先要根据客户的个人需要采取不同的理财方式，合理的规划可满足客户的“一时所需”。李强介绍了三种基本的打理方法：

　　方案一：大额消费与货币投资合理分配

　　春节大额消费外，可购买货币型基金。购买起点仅1000元，每日计算收益，赎回通常2个工作日即可到账，具有良好的流动性。目前市场上大部分货币基金平均年化回报率在3%-4%左右，高灵活性的同时享受到相当于1年定期存款的收益水平，是短期流动资金管理的首选。

　　方案二：选择固定期限的银行理财产品

　　根据客户在不同时期的理财目标，选择各期次的理财产品。目前银行理财产品种类丰富，5万元以上即可进行购买，产品期限也很灵活，35天-365天，客户可以根据自己的需求进行选择。

　　方案三：作为个人投资品种的固定投入

　　针对有一定投资经验的客户，可以将年终奖作为个人投资的固定投入，如购买实物黄金、购买基金产品做基金定投等。

　　年终奖理财投资选择多

　　银率网分析师认为不同风险偏好的投资者适合的年终奖理财方式不同。储蓄、银行理财产品、货币型基金、理财型和债券型基金适合风险偏好较低的投资者投资。

　　货币型基金和理财型基金，流动性较好，尤其是货币型基金，可以随时申赎。短债券型基金虽然风险较低，但基金净值在短期内存在波动风险，中期的风险较股票型基金要低很多。银率网分析师推荐风险承受力较低的投资者选择纯债基金。

　　如果投资者具有一定的黄金、股票或期货交易知识，并且风险偏好较高，可以考虑投资这类市场。但是银率网提醒投资者，这类市场风险较高，投资要谨慎。

　　额度

　　不同金额年终奖打理各不同

　　金额：1万元以内

　　专家：中国银行(601988,股吧)北京市分行财富管理中心理财经理苏颖

　　建议：强制定投，积累财富

　　（1）可投资的产品范围较小，但却可以为长期积累财富打好坚实的基础。

　　（2）定投品种：基金定投和黄金定投。

　　（3）积少成多，聚沙成塔，贵在坚持。