由于李先生夫妇都没有相应的商业保险，因此，建议他们分别购买定期寿险以补充保障方面的不足。建议李先生购买到55周岁的定期寿险，保额30万元，保费1296元/年。李太太投保到50周岁，保额20万元，保费342元/年。
做好养老计划退休规划属于长期规划，由于实施的时间跨度相当长，准备期相应也要求较长，李先生家庭当下即可开始准备。先对李先生夫妇的退休规划设计假设：退休年龄和寿命假设60岁和90岁；在不考虑通胀因素的情况下，退休后每月必要支出在2500元左右；因此每年的日常支出大约为3万元左右。不考虑通胀率，从退休到90岁，30年时间需要90万元。建议使用定期定额基金投资延续到退休后，假设每年10％的回报率，从现在到李先生60岁，30年的时间，可以每月投资600元于股票型基金，30年后将达到近136万元。
做好投资规划从安全性、盈利性、流动性三方面平衡，根据理财资金使用的时间需求、家庭的风险承受能力、市场情况综合考虑，资产组合预计年平均收益率约为8％。在目前情况下，建议李先生夫妇还可以购买货币市场基金、国债和其他基金进行配置，以长期投资的形式坚持，以获得稳定的回报。
点评：
初创期的家庭该如何规划自己的财务计划？全面、综合的方案是一个不错的选择。对于这些家庭而言，刚刚成立之初，面对未来的变化，做好一个全面的规划框架是非常重要的。在李先生夫妇的这个案例中，理财师的建议除了帮助其实现最初的两个理财目标外，更是加入了保障计划和退休养老计划的规划。
事实上，理财并不是投资，投资其实仅仅是理财的一部分。人们进行理财规划，最终的目的是为了让自己人生的各个阶段都可以过得宽裕富足，而不必因为突如其来的变故而遭遇经济危机。因此，对于那些初创期的家庭而言，在规划家庭财务的时候，除了考虑投资，一定要综合考虑家庭未来的各种需要，从而及早计划并行动，以便自己能及早实现财务自由。
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