■個案資料
李先生夫婦，均為“80后”，有一四歲兒子。妻子為一般公務員，年收入8萬元左右，享受公務員醫療、養老待遇﹔丈夫是科研所一般工作人員，年收入12萬元左右，單位為其購買五險一金。
有兩套總共價值250萬元左右的房產，一套自住，一套准備出租。自住房是妻子父母購買﹔准備出租的是按揭貸款的。有兩輛車，存款15萬元左右，其中3.5萬元投資在朋友公司，年收益20%。
隻購買了一份教育險，年交2200元左右。沒有購買任何理財產品和其他保險。
包括生活、養車、養房家庭月開銷在8000元左右，孩子每年學費2萬元左右。雙方父母健在，其中妻子父母有退休金，自己購買有部分商業養老保險和醫療險﹔丈夫父母均未退休，母親患癌症，暫時大部分醫療費用靠社保和自己承擔。
■財務狀況分析
根據以上信息，李先生家庭三代同堂，雙方父母健在，還有一個4歲的兒子。分析家庭結構可以看出，整個家庭呈現“421”結構特征，李先生夫婦可謂是上有老下有小，夫婦二人是家庭的主要經濟支柱，壓力自然不小。李先生一家年收入共計20萬元，年支出共計11.6萬元，結余8.4萬元。李先生一家持家勤儉，支出較少，每年能有結余，這本身就是理財的好習慣。
理財目標
基金定投積累部分教育金
如何理財才能實現為孩子存夠教育費？
李先生的寶寶已經4歲了，如何理財才能為孩子存夠教育費，這個問題恐怕是每一個年輕父母共同的問題。
寶寶今年4歲，未來教育花銷總額要約38萬元。有了目標，我們現在可以給寶寶制定教育儲蓄金計劃。
李先生目前已經給寶寶上過教育險，但未言明返還金額。因此，我們建議李先生考慮基金定投的方式幫助寶寶再積累一部分教育金。以每月1000元為例，投資18年，按照年息6%計算，總共累計38萬元，可以幫助寶寶順利完成學業。
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