大部分中小企业主白手起家，成功往往以身体透支为代价。作为整个家庭的经济支柱，一旦发生意外或重病，整个家庭可能会马上陷入困境。
建议钟先生应以意外保险为主，这是必不可少的基本保障，万一有意外发生，其家庭责任可以继续由此来承担，另外医疗保险和重大疾病保险也是需要配置的，万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用。刘太太是家庭主妇，无收入来源，建议以养老险+两全险+重大疾病险为主，虽然保费相对较高，但保障充足。儿子的保险应以意外险和重大疾病险为主。
提前布置好养老
针对钟先生需要稳定的养老生活的计划，为此他的养老规划应具有如下特征：持续性、稳定性、增长性和不可挪用性。因此，以商业养老保险为代表的养老规划工具，因其具备专业性、确定性、安全性、收益稳健等优势，非常适合作为钟先生每月社会养老保险的一个补充。建议每年以10万元投资分红型养老年金保险，缴费和领取的年限可灵活选择。
基金定投也是一种非常不错的养老金投资方式，它的时间复利效果，将分散股市多空、基金净值起伏的短期风险。只要能坚守长期扣款原则，选择波动幅度合适的基金，每月拿出3000元选择指数型和混合型基金做定投，另外还可每年购买100-200克黄金，做长期投资，增加配置的稳定性。这样一来，相信钟先生在退休时，一定能储备一笔非常可观的养老准备金，并能充分保障退休后的基本生活支出。
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