您可以参考太平洋保险公司的金享人生重疾险这是一款及重疾，身价，养老，分红四位一体的产品，重疾，身价保额年年涨，随着年龄的增长，保障也在逐年增长，保35类大病，年老可以转换养老，作为养老金的补充。
太平洋的综合意外伤害险368,368元╱年，意外身价25万，意外伤害医疗8000元，意外烧伤8万元，住院津贴100元一天62.5天
39岁男性投保商业险，建议首先考虑重疾险，因为这个年龄段是重疾的高发期，可参考国寿康宁终身重疾险2012版，保障40种重疾和10种轻症疾病，原位癌也保。
然后是补充适当的意外险和医疗险，获得全面的保障后再考虑分红险。
个人总保额是年收入的5到10倍，年缴保费占年收入的10%到15%。
先完善社保，在完善社保的情况下，首先考虑的是重疾和医疗，不要忘了意外也很重要。
选择重疾险，注意二个方面：
（1）保障范围并非越广越好。重疾险的保险费是精算师按照该险所含的各种疾病的发病率等各种指标综合计算得出的。保障的病种越多，保费越高。对于投保人而言，有些病种的发病率几乎等于零。因此，应当结合自身的家族遗传病史情况，身体状况、职业特点等，选择合适的保险产品。一般而言，只要包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病这三大类，基本上就满足了一般投保人的需求。
（2）保险金额最好不要低于10万—20万元。由于重大疾病的治疗费用相对较为昂贵，若保险金额太低，保障性太低，就难以达到购买重疾险的目的。
案例参考
新康宁终身重大疾病保险（2012...
国寿个人养老保险（分红型）
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