保额分红的保险，例如生命人寿的富贵全能，第一次接触保险，23岁，女，年收入10W+。如果按照10W的保额算，每年是要交2W72保费，10年之后一共要交27W2。第一，按照该保险的分保额红来算，假如年利率是3.6%，那么50岁的时候才能回本，时间长而且收益少；第二，每年交纳2W72的保费，对应是10W保额，觉得保费有点高.第三，做最好的打算，活到81岁了，且在年利率比较高的情况下我的收益有300W+了，但是60年以后，在通货膨胀下那时的300W+还值现在的多少钱？第四，把这当做理财投资，不是保险保障养老。

　　专家分析:

　　保险不同于其他的理财产品，它的主要功能还是保障功能，理财险的保障功能相应低一些，但还是有保障，这个保障特点就是区别于其他理财工具的特点，您买保险就要利用保障功能。

　　新华人寿的保额分红险是国内最早的保额分红保险，现时的保额分红险有保障型的分红险及理财型的分红险，您可以看一下以下的两个案例，了解一下新华的分红保险。以您23岁的年龄来看，现阶段偏重保障型的保险更适合您。保障型的分红产品，保额每年会增长，会让您的身价及保障年年增长，更切合规避您未来人生风险的需要。

　　您这个年龄买保险一定是首先解决健康保障的问题，然后才是投资理财。其实保险的本质就是保障，所以如果想靠它理财的话一般时间长，收益也不是很明显。您需要先完善意外和重疾险，这些是不可或缺的。因为只有健康有了保障理财才有意义。

　　如果您每年可以存2W多，为什么不去做基金定投？这样收益会大一些。当然前提是做好了足够的人身保障。

　　保险重在保障，出事的时候提供高额赔付抵御风险，没事的时候享受公司分红抵御通胀。

　　第一，您年收入10W，建议您目前每年的投入不要超过2W，以免影响您的正常生活质量，或导致未来出什么状况交不上钱造成更大损失。

　　第二，试问您81岁时保额300万能直接当现金一次性领出来么，如果领出来还是300万这么多么，告诉您保额强行变现金是要打折的。太平洋保险公司既有保额分红产品“金瑞人生”，也有现金分红的产品“鸿鑫人生”，如果您注重投资，现金分红产品能让您同样的投入下，81岁领出不低于300万现金，您认为是300万保额这个数字好呢，还是能领到手的现金300万好呢。

　　第三，出于专业保险从业人员的建议，您目前应该偏重保障其次才是投资。健康才是一个人一生最大的财富，您说对吗？