安邦人寿银保产品切换传统险组合延续万能险理财功能

向日葵保险网

[导读]：安邦长寿稳赢保险计划是一款传统险加万能险的组合险，主险为安邦长寿稳赢1号，附加险为安邦附加长寿稳赢两全保险，两种均为两全保险。

　　《每日经济新闻》记者近期以客户身份走访银行网点注意到，银行客户经理给记者计算的安邦长寿稳赢保险计划的实际收益（包含退保等费用）为2年期为4.3%、5年期为5%。此外，该产品也被客户经理作为固定收益类产品推荐。

　　客户经理鲜少提及保障功能

　　不过，记者在走访时发现，相对于安邦长寿稳赢保险计划的理财功能，其保障功能鲜少被银行客户经理提及。

　　《每日经济新闻》记者查阅银保渠道的宣传资料，安邦长寿稳赢保险计划保险时间为终身，以10万保额为例，五年内身故保险金为12.42万元。第五个保单年度后，85周岁前，按照个人账户价值的105%给付“身故保险金”，85周岁后按照个人账户价值的100%给付“身故保险金”。从保障功能而言，安邦东风5号两全保险（万能型）的保险时间为10年，第五个保单年度末前，身故保险金为1.2倍保单账户价值；第五个保单年度末后，满期保险金为100%保单账户价值（满期生存即领取）。以此来看，两者在风险保障部分的差别不大。

　　不过，安邦长寿稳赢保险计划在1~5年的保障责任中，还增加了意外身故保险金和公共交通意外身故保险金。其中，意外身故保险金为2倍基本保额，不超过200万元；公共交通意外身故保险金为3倍基本保额，不超过200万元。

　　一位保险中介的产品专家告诉《每日经济新闻》记者，两类均属于意外险范畴，若单独购买，价格并不高。财产险公司销售的意外险品种相对来说会更便宜。以网络上销售的百万保额综合交通意外险为例，1年期保费从数十元到几百元不等。

　　是否属中短存续期范畴难判断

　　值得注意的是，既然安邦长寿稳赢保险计划在账户价值设计上具有高收益、短期限的特点，若被算作是中短存续期产品（根据监管规定，中短存续期产品季度规模保费收入超过总保费的50%，将被采取相应的限制措施），作为银保畅销产品或存在销售超限的可能。

　　根据保监会的定义，中短存续期产品是指“前4个保单年度中任一保单年度末保单现金价值（账户价值）与累计生存保险金之和超过累计所缴保费，且预期该产品60%以上的保单存续时间不满5年的人身保险产品。”与原有的高现价产品相比，中短存续期产品的实际存续时间由不满3年扩大至不满5年。