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平安万能险的特点全分析
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[导读]:如果您购买保险时想着退何,一是证明这款险种还存在顾虑,二是日后退保,不如选择消费型的保障。备注:传统分红保险的‘手续费’包括了责任准备金的提取,你觉得呢?
  c:注重保障,快速增值,可建议第一年投入6万,交2年;

  请特别注意:智盈人生年交4000元,6000元,交多少年由你定,但站在客户的立场,至少交10年,对客户才是受益更大。21世纪平安还不能实现,所以请客户保护好自己的资金。

  3、灵活领取:

  平安寿险客户可以办理一账通操作,每年可以免费领取两次,超过两次,每次收费20元费用。部分领取需注意的是基本保额会等额减少,所以大额领取时注意保障变化。

  a:如中途家庭需要急用现金时;

  b:子女教育金

  c:企业贷款,只适合大额追加的客户采用;

  d:未来的养老金

  第三项

  平安万能险三大“缺点”:

  Q:初始费用和保障成本的扣除

  A:先看初始费用的收取比例:

  初始费用收取完全公开、透明。为什么万能险要收取初始费用呢?任一款保险公司销售的险种(银保有些例外)均存在这笔费用,只是释义不一样,万能险扣除初始费用,保障成本后,余下的是‘保单价值’,而传统分红保险扣除‘手续费’之后,余下的叫现金价值。我是这样简单理解,无论是保单价值还是现金价值,客户退保时才会体现意义,或者是保单贷款,灵活领取,无论用那款险种比较,同样的保额,同样的保费,万能险的保单价值会超过现金价值。如果您购买保险时想着退何,一是证明这款险种还存在顾虑,二是日后退保,不如选择消费型的保障。备注:传统分红保险的‘手续费’包括了责任准备金的提取。

  再看保障成本:

  根据客户的年龄,性别,职业风险程序及危险保额决定的。这里有一个很重要的因素就是危险保额,举例:

  男性:30岁,年交6000元,交15年,总共投入9万,55周岁时,保单价值(中档举例):18万(取整数举例)

  a:寿险危险保额的计算方式:

  指结算日零时的保险金额减去保单价值后的数值,20万减去18万,危险保额是2万。55岁

  每千元危险保额对应收取的保障成本为8.45,收取的保障成本是169元.

  b:重疾危险保额的计算方式:

  指结算日零时以下两项的差:

  (1)本附加险合同保险金额(15万)

  (2)(本附加险合同保险金额/主险合同保险金额)X主险合同保单价值

  我们一起来看看扣除的保障成本是多少吗?

  (15万/20万)X18万=13.5万

  差额:15万-13.5万=1.5万

  (15000/1000)X15.1=226.5元

  Q:平安万能险保证利率是为年利率1.75%。

  A:保证利率为年利率1.75%,平安从2004年引进万能险至今月结算利率没有低过2.8%.当然保证年利率为2.25%会更好。但我们也需要注意的是保险公司的投资实力,保监会都有要求公开,对各公司万能险有兴趣的可以去查阅历年来的结算率。

  Q:年龄大了,扣除的保障成本较高

  A:通过保障成本的计算方式我们可以看出,年龄并不是影响保障成本的主要因素,而是保单价值。那如何灵活处理呢?

  a:身故和重疾赔付来看,基本保额和保单价值105%两者取较大者,也就是说当保单价值大于保额时,调低身故和重疾基本保额,可以剔除年龄大的影响;

  b:当保单价值未超过基本保额时,如何关注我们的保单价值,御下家庭家庭责任感后,可以把万能险当一个养老补充来操作,也就是通过降低寿险、重大疾病基本保卫额,减少保障成本支出累积保单价值,这里要注意当保单价值达到一定值时,保额调整与否对保障成本的收取均无影响。

  第四项

  平安万能险其它说明:

  a:持续交费奖励:奖励期交保费的2%,设这个功能也就是鼓励客户持续中长期交费(大额交期交保费除外)

  b:稳健收益,公开透明:按要求在指定的刊物上披露保险信息,每月初在平安www.pingan.com公开上一月的结算利率.

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