孔先生30岁，太太28岁，均有社保。女儿1岁。家庭年收入3万，无债务。想每年交5千，保障意外和重疾。万能险合适吗？有哪些保障?
专家意见
家庭收入不高，负担较重，在保费的预算方面有限，不建议投保万能险。
（1）保障优先。低收入家庭应先投保一些没有投资功能、纯消费型的短期险种和一些纯保障的长期型险种，经济上比较充裕时，再考虑分红、万能、投资连接保险等投资型险种。
（2）优先为家庭经济支柱投保。
（3）保障额度可以覆盖未来家庭的重大开支。
（4）适当缩短保险期限。为了节省保费，建议适当缩短保险期限，在最需要保障的时候能有保险保障即可（至少保障到孩子成年）！
投保建议
根据收入情况，先生自己的预算还较为适中，但是5000元想规划一家三口的全面保障想必是较为困难；
目前的情况：
第一、建议优先完善家庭的经济支柱（收入最高的成员）；
第二、其它成员先考虑消费型短期意外险（基本包括：意外、意外医疗、住院医疗，这块比较便宜）或卡式套餐；
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