万能寿险的严格定义为“提供保费缴付的灵活性与身故给付的可调整性的保险产品。”万能寿险主要提供两方面的功能：储蓄投资和保险保障。投保人所交保费被分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。其中，保险保障额度和储蓄投资额度的设置主动权在客户，客户可根据不同时期的需求对二者进行调节。目前市场上的万能险产品投资理财功能突出而保障功能则比较弱。
相对于传统寿险而言，万能险具有交费自由、费用透明、保证收益三个显著特点。不过万能险真的能保证得到万能收益吗？事实并非如此，听听专家的意见，对万能险有个更全面的认识。
五年之后方能见利
一般来讲，万能险需要长期投资才能体现收益性，是因为需要通过较长的时间，将最初几年扣除的较高手续费摊薄。通常在投保的最初5～10年里，保险公司扣除手续费的比例较高。随着时间的推移，扣除手续费的比例越来越低。正因为存在这样的特点，在投资万能险最初的3～5年内，虽然名义上有不错的账户收益率，但资金的实际收益并不能让人满意。若以30岁男性客户每年分别将固定资金投向某公司万能险和银行储蓄相比较，经过测算可知，到第5年，这位客户无论是每年投5000元、1万元还是5万元，收益率都不如银行储蓄(未考虑万能险的保障功能)高。到了第10年，若每年投5000元，万能险的收益仍然不如银行储蓄高；每年投1万元，则二者收益大致相当；若每年投5万元，投资万能险的收益则明显超过银行储蓄。如果连续投资超过10年，则万能险复利累积带来的效益将越来越明显，将逐步把银行储蓄甩在身后。
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