个案
吴先生，30岁，选择10万元基本寿险保障，每年缴纳保费金额5万元，共投入50万元。
收益：在投保的前三年，保险公司会从5万元保费中分别扣除7500元、6500元和5250元的初始费用，第四、五年均需扣除4100元初始费用，第六年到第十年则需每年扣除1750元的初始费用。此外，每年还要扣除一定的保障成本。由于前五个保单年度要扣除不菲的初始费用，因此到第5年时，按结算年利率3.6%估算，吴先生能获得的收益都不如银行存款。到第10年时，每年5万元大额缴费的优势就开始体现出来，投资万能险的收益超出存款收益近4000元；等到第15年的时候，由于万能险后期的初始费用较低，复利累积的效力开始发挥，每年缴费5万元，万能险的收益可超出存款2万多元。
【适合人群】万能险购买者最好具备几个条件：第一，有稳定持续的收入；第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向；第三，有一定的投资意识和风险承受能力，但又没有时间和精力进行其他投资；第四，对万能险的收益回报有中长期准备，至少应在5年以上。而由于短期投资收益有限，万能险并不适合50岁以上的老年人购买。
【专家建议】对于金额较少(如每年1万元之下)、投资期又不长(如不足十年)的投资者来说，投资万能险的收益还不如存银行。只有大额、长期的投资，才有比较明显的收益优势。
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