不过，万能险虽然具有结算利率灵活可上调的优势，但这亦是一把双刃剑，毕竟在降息周期中其结算利率亦会下调，不似定期存款可锁定收益。正因此，若未来万能险利率大幅上调，投资者也不可被月度数据给吸引，而忽略了降息的风险。目前5年期存款利率已经达到5厘，若今年继续多次加息，回升至上一个高点5.85厘是完全有可能的，虽然定期存款是单利，与以复利表述的万能险不可直接类比，但是换算后5.85厘单利亦相当于5.266厘的复利收益，万能险在高息期的确可以达到5.5厘甚至6厘的高水平，但是一旦降息也会快速滑坡，5年内要实现5.266%的年化收益绝非易事，甚至可以说是不可能的事。正因此，对于那些数年内不准备动用的资金，等待5年定存利率继续上调后定存锁定长期收益，也许比选择万能险更好的选择。
当然，万能险绝不仅仅是定存的竞争者，其还存在保障的属性。尤其是可附加的年缴型自然保费的寿险、重疾险可以让你在年轻的时候以极低的保费获得较高的保证，这其实才是万能险更大的价值所在。
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