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年轻家庭的积极理财规划
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[导读]:李先生家庭情况,夫妇俩非常年轻,处于事业的上升期,家庭整体收入较高,相应抗风险能力也较强,在做好现金流,育儿相关费用开支计划的基础上,在投资态度方面可以更积极主动一些,那么该如何理财呢?

  李先生,32岁,在宝安某高新技术企业做财务主管,月收入1万元,年收入15万元左右。李太太为小学教师,平均月收入7000元,年收入10万元左右。李先生家庭有一年期定期存款25万元、活期存款2万元、股票15万元。夫妻二人现有一套90平方米的两居室,刚装修好,父母资助部分房款,李先生家庭无贷款。李先生夫妻两人均在2年前投了某保险公司万能险,年保费支出2万元。其他生活支出如家庭旅游费用等,一年8万元左右。目前,李太太已经怀孕三个月,考虑生育小孩会产生很大开销,李先生夫妇在希望保证家庭正常开销及投资收益的情况下,能为孩子将来教育等方面储备一些资金。请理财分析师给出合理的理财建议。

  家庭财产状况分析收支情况良好投资种类单一

  理财分析师分析表示,根据李先生提供的以上信息了解到,李先生目前家庭的收支情况良好,年节余15万元,无负债,家庭的财务状况是比较健康的。其中,定期存款25万元、活期存款2万元、股票15万元。投资理财支出的比重占总收入的比重过低,而且投资种类单一,定期存款过多,当前处在低利率时代,选择长期存款是不合适的,应选择部分资金短期存款,剩余的资金可作投资,利用其他理财工具获得收益,转移通货膨胀的压力。李先生即将做父亲,孩子的降生意味着责任的增大,李先生要充分考虑未来孩子的教育问题,开支会逐步加大。目前李先生要注意增加投资种类,投资以稳为主,少量增加高风险投资比例,为今后的生活做好各方面的理财规划。

  现金规划预留3至6个月收入作紧急备用金

  理财分析师表示,孩子的出生会带来家庭结构的变化,而家庭财务结构往往会随着家庭结构的变化而变化。“二人世界”时,可能没有太多忧患意识,对家庭理财没有一个系统的规划,但变为“三口之家”时,理财规划是迫在眉睫的事情。紧急备用金是一个家庭必不可少的规划项目。紧急备用金是用来保障家庭发生的预料外支出。李先生夫妇属于中等靠上收入水平,按照每个月平均支出8000元,建议预留3至6个月的收入即3至5万元作为家庭备用金,以备不时之需。

  家庭备用金要求支取灵活,为保证这笔存款的收益,李先生可以考虑采用货币市场基金的形式,货币市场基金流动性较强,收益一般比活期存款要高。另外,李先生也可以考虑以三个月、六个月不等定期存款形式分笔存款,需要时可部分或者全部提取。

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