不少投连险产品有一个买卖差价，大概的幅度是5％左右。一般在网上查询投连险的账户价值，每天都会有一个买入价和一个卖出价。今天如果购买这个投连险产品，投入的钱要按照今天的买入价折算成份数，而如果今天想抛出，则要按照卖出价计算。

　　其他费用———

　　增值账户转换费用：现在的投连险一般都有两个投资账户，一个稳健一点，一个激进一点。按照什么比例投资这两个账户，客户可自行设定的。不过，如果想收益好，当然要不时进行一下调整。最近股市好，可以选择多投资激进账户；如果大环境不好，就要多转一些到稳健账户里面。各家公司一般都规定每年客户可以调整2到3次账户比例，如果超出次数，一般收取50元/次的费用。

　　提取手续费：投连险最大的优势之一就是，客户可以随时提取投资账户中的现金价值。不过，提取的手续费大多是根据年限来变化的，前几年的费用高些，一般前两三年收取要3－4个百分点手续费。，在保单第四年以后提取则免收手续费之后就趋于零了。

　　这样算下来，如果ANNY去年购买了投连险，第一年缴纳了4800元保费。其中，基本保额10万元的风险保费是301元/年（24岁女性）。按照4800元以下部分收取65％初始费用来计算，能落到账户里的钱是1680元，再扣除风险保费后的1379元都进入投资账户。因为去年股市好，她选择把这些钱全都投入到激进型账户中，按照40％的收益，可以赚到551.6元。如果到年底她想把这部分钱取出来，那么扣除每个月5元的账户管理费后还是551.6－5×12＝491.6元，再扣除4％的提取手续费、5％的买卖差价，最后能拿到手中的钱有491.6×96％×95％＝448.3元。实际的年收益是448.3/4499＝9.96％（301元是风险保费，不属于投资范围）。

　　“各种扣除的费用也太多了吧，这样很影响收益的啊！”阿港和ANNY抱怨说，“一年扣了这么多费用，什么时候才能赚回来啊？”

　　保险专家：“的确，这些费用是要都计算进去的，但同样，保险公司也一般都对投连险设立一些奖励措施。到达一定年限之后，保险公司会有一定的保费返还比例。”保险专家以中意人寿的“创意投连险”为例解释：持续缴费5年之后，从第6年起，每年固定返还保费3％，相当于每年的投入有3％的固定收益。此外，投保每满5年，还会奖励当时账户价值的1％给客户。长期累计下来，各种收益还是非常可观的。

　　保险专家：“长线是金，分享收益。保险公司是资本市场上追求稳定收益的机构投资者，保险资金也是稳定资本市场的长线资金，所以其产品，也必然是长线投资。如果说基金购买的是一揽子的股票，那投连保险所购买的就是一揽子的基金，投连保险能通过基金间接分享资本市场成长带来的收益。投连险强调的是长期投资，短期的实际收益不一定理想。因为投保前几年都有比较高的初始费用，即使再高的收益也很难平衡这部分费用。附表2中显示当投保期到10年以后，其账户价值的优势就开始体现了。”

　　采编提示所以，保险专家建议，手有“闲钱”(5年以上时间不急于使用的钞票)的人，如果愿意做一个10-20年的理财计划，可以考虑购买投连险。而且，投连险的投资账户价值，虽然可以随时提取，但一般前几年提取的时候都要收4％－5％不等的手续费，如果支取过早也要有所损失。

　　当然，像ANNY这样，现在收入不高的，又需要高额保障的年轻人也可以考虑。有的公司投连保险可以采用月缴的形式，每月一两百元的保费，就能立刻获得高额的保障，由于采用自然费率，前期的风险保费也很低，所以对于手头紧，一时又拿不出几千元来买传统保险的年轻人，投连保险是个不错的选择。

　　保险专家：投连险的特点之一，就是可以调整各个投资账户之间的比例。因此，如果按照以往买保险的习惯，自己只管交钱，其余都交给保险公司打理就大错特错了。比如去年，股市这么火，如果投资的那部分钱都集中在稳健型的账户里，收益肯定要差。附表中各家投连险账户，稳健型的收益大多在10％左右，甚至更低，但增长型的收益最高已经翻倍了。

　　采编提示投连险一年都有几次免费调整投资比例的机会，不要浪费啊！想让自己通过保险多赚点钱，还是要费点心力的。（来源：搜狐新闻）