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投资连结险购买后 需要勤于打理
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[导读]:临近年关,A股震荡调整格局未改,与股市密切相连的投连险自然不尽如人意,亏损账户超过七成。与以往所不同的是,除去股票型账户亏损累累外,素来以稳健著称的债券型账户也大部分亏损。面对亏损,投连险账户目前该如何来操作以便减少风险呢?

  巧用账户转换降低投资风险

  今年投连险普遍亏损,是否应选择退保来避险呢?保险人士表示,盲目退保是不理智的行为,因为投连险退保除了要承担账户价差损失外,投保五年以内的投资人还要承担较高手续费,退保可能遭受较大的损失,并不划算。

  退保不划算,是否意味着投资者无所作为了呢?答案当然是否定的,对于已经购买了投连险的投资者,其实可以通过账户转换来进行避险。与分红险等稳健型产品不同,虽然投连险没有保底收益,保险公司也不承诺投资回报,但投连险的投资账户一般分为进取型、平衡型、稳健型、保守型,投资方向有股票、混合、债市及货币。投保后,可根据市场行情,在各账户之间自由转换。

  泰康人寿的保险专家表示,投连险对于购买者而言,其实是一个进行二次投资的概念,首先是投资者自己确定账户的金额比例,然后保险公司进行投资,而在投资之后,投资者还得在资本市场或好或坏的时候进行资金调整,还可以额外追加投资金额,或者从账户中撤出资金。但是对很多投连险拥有者而言,他们以为购买了投连险就是一劳永逸的事情,现在面临这样的股市动荡,投连险的风险性对他们而言,已经日益增大。因此,建议投保者根据经济环境的变化,利用投资账户间的转换功能创造投资机会。如果投连险账户净值下跌,投资者可将资金放入稳健渠道;当市场获利明显时,再转回进取型账户,这样通过长期投资才能避免市场波动带来的风险。以今年来说,股票型账户普遍亏损,债券型账户也大部分出现亏损,只有货币型账户保持了正收益,投资者如能适时将股票型账户转换成货币型账户,则能避开股市大跌的风险。

  与此同时,从产品设计上来看,投连险是一种除健康、养老、意外等险种以外的补充性质的理财产品,一般只提供基本身故保障,对于被保险人包括疾病、养老、意外等大部分风险都不能覆盖。而其身故的保障额度一般也只是缴纳保费与账户净值中较高者,也就意味着传统保险产品“以小博大”的保障方式在投连险中并不存在。因此,投连险产品并不适合作为家庭或个人的风险保障产品,买入投连险前,最好在投保相应的健康险、寿险或意外险的基础上再进行配置。

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