5、转换账户3到5次足够
在投连险的各项费用中,各家保险公司对账户转换费用规定差别比较大。比如,瑞泰人寿财智人生无转换次数限制,也不收取手续费;泰康人寿赢家理财每个保单年度可免费转换5次,超过5次每次收费20元,招商信诺步步为赢则规定前5年可享受3次免费转换。
泰康人寿理财经理朱先生表示,投保人对账户转换费用应该有一个比较理性的认识,不要盲目的排斥收取手续费的投连险。因为根据实际操作,投保人很少在一年之内频繁转换账户,有3到5次的免费额度就足够用了。
6、买投连也要看时机
同股票、基金一样,投连险投资账户中的资金由投资单位组成,投资单位的价格每天都在变动,显示投保人投资收益的增减。
招行蒋经理和泰康朱先生均提出,购买投连险要选准时机。因为同基金一样,低位买进时投资单位份数就比较多,上升的空间也比较大;高位买进时份数自然就比较少,上升空间可能会比较有限。由于投连险与资本市场挂钩,在选择购买时机可以参考股市的涨跌。
段方晓表示,投连险不同于股票和基金,切忌追涨杀跌,应该倡导长期投资理念。保险公司一般不会就市场的起落直接对客户提出调整建议,而是保证产品的高度透明,让客户根据个人的理财需求来进行账户调整。
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