春天还会远吗

　　“行业发展面临的外部经济形势依然复杂，当前和今后一段时期，寿险业增速将有所放缓，进入转型或调整期。”陈文辉表示。

　　虽然遇到了一道坎，但中国寿险市场前景看好，利好因素包括：国民经济较快增长、居民收入持续提升、老龄化进程加速等。

　　寿险业若能够真正通过转型或调整，走上内涵式发展道路，寿险行业必将能够触底反弹、迎来春天。现阶段转型的重点，莫过于在产品、渠道和资产管理等方面进行转变。

　　一是产品转型。当前保险产品竞争力在下降，同质化现象普遍，1-9月，分红险保费收入占寿险保费收入的比重高达88.9%，“一险独大”的局面极易造成寿险市场的大幅波动。保险产品不仅是行业内部同质化，与其他金融产品也严重同质化，投资属性偏重，保障功能太低，与其他金融产品竞争不具有优势。虽然自2008年以来，保险业开始进行结构调整，但是传统型寿险产品仍发展缓慢、过于倚重投资型产品的形势并未得到根本改变。

　　所以，寿险行业还是应该大力发展保障性强、期限长的保险产品；研究保险业的金融属性，既要灵活运用寿险产品的金融特性，更要充分发挥寿险业核心竞争力，体现出保险业与其他金融行业的差异。

　　二是销售渠道转型。例如，个险渠道增员困难是目前的现实问题，行业长期以来赖以发展的“人海战术”不再可行，个人代理营销管理模式有待改进；在银保渠道，除了90号文的限制，还有一批银行系保险公司的出现，势必会对其他寿险公司银保销售模式带来极大挑战，银保合作模式亟待转型。还有团险渠道处境尴尬。现在很多公司几乎不关注团险，团险成为寿险公司的鸡肋。

　　渠道改革的方向应该是倡导多元化，发挥新渠道借助电子化手段经营成本低的优势，促进渠道多元化、差异化，逐步降低行业对传统渠道的依赖度。监管部门已表示，将放松团险监管限制，鼓励电销、网销、交叉销售等新渠道发展。

　　三是提升资产管理能力。资产管理能力对于寿险业来说尤为关键，已经成为影响行业发展的核心问题。诚如北京大学风险管理与保险学系主任郑伟所说，以前在投资渠道比较有限的情况下，不同公司资产管理的水平不太容易显现出来，但今后情况就不一样了，未来10年，有些公司可能因为投资做得好，而获得非常大的利润；有些公司可能因为投资失败，而导致公司破产。

　　目前，相对于快速变化的资本市场，行业资产管理的市场化程度、专业化水平都有待提高。据监管部门透露，今后将进一步推进市场化，进一步拓宽投资渠道，提升寿险业资产管理能力。

　　总而言之，回首即将过去的2011年，对寿险业是极不寻常的，我们希望，经历了风霜历练的中国寿险业能尽快迎来春天。