问：年末将至，年终奖发不发、发多少、怎么花？已成为上班族关心的问题。如何用好年终奖，甚至让年终奖“钱生钱”，也是大有学问。那么，这些钱究竟该如何去理财？是购买黄金还是股票，是购买理财产品还是基金？
答：理财师指出，年终奖无论多寡，找到适合自己的理财途径最重要。对于年终奖主要可分为两类：一是，在扣掉新年红包、购物消费、孝敬父母的开支等“必要性支出”后，根据家庭消费和投资计划进行长短期配置。比如，有购房需求的只能做一些流动性高、收益稳定的投资；打算做长期规划的则可以做些基金定投、黄金投资等。二是，根据奖金的多少来选择合适的理财产品。比如，奖金为2万元以下的市民要以稳健为主，可采用基金定投、银行定期储蓄、国债、货币基金、债券基金等方式强制储蓄，还可考虑购买
意外险和
医疗险等保险，但保费支出不应超过家庭资产总结余的20%；2-5万元年终奖的投资组合则更加灵活，可以购买银行低风险理财产品，可适当投资偏股型、偏债型基金，可购买股票，还可购买黄金等。另外，投资组合也很重要，比如市民用来投资的年终奖约有1万元，可选择货币基金、债券型基金和基金定投等投资渠道，在目前的市场环境下，股票型基金、债券型基金、货币型基金各占定投总额的40%、50%、10%应该是比较理想的组合。
【根据年终奖多少选择理财产品】
第一档5000元以下
理财方向：货币基金、短期理财基金
适宜群体：年终奖偏低，风险承受能力较差、对资金流动性要求较高的投资者
浙商证券投资顾问陈德表示，在投资门槛方面，货币基金没有申购赎回费，几乎不存在投资门槛。在流动性方面，货币基金通常能在赎回后一个工作日到账，华夏、嘉实、南方等大型基金公司甚至已能实现当日赎回当日到账。在投资回报率方面，截至本周四，货币基金的整体7天年化收益率约为4.94%，收益水平远超活期存款基准利率。
短期理财基金的投资门槛与货币基金基本一致，流动性略差但明显优于普通理财产品，收益率也与货币基金近似。但与货币基金相比，短期理财基金收益率的波动范围较大，部分挂钩权益性投资产品的短期理财基金存在亏损的风险。
