记者了解到，如今的保险产品虽然花样很多，但若加以归类，无非就是保障型、分红型、投资型三大种。其中，保障型是最能体现保险本质的产品，分红与投资型都是从保障型产品派生出来并加以包装后的产品。在这里，我们主要谈谈分红险。
要了解什么是分红险，关键在于正确理解“分红”二字。所谓分红，就是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类保险的实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配，这就是分红。分红险的特点是保险费用比较高、具有确定的利益保证和获取红利的机会。
但是也要看到，分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。简单来说，分红型保险产品就是保险公司每年从公司的利润中拿出一定比例的资金，给购买该产品的投保人的保险产品。既然分红型保险产品的分红来自于保险公司的利润部分，那么利润高时多分红利、利润低时少分红利、没有利润没有红利，也就见怪不怪了。这正是分红型保险产品利润不确定的本质。
许多消费者大都是因为在购买时看了保险公司的红利“演示”，才产生了购买的动机。所以，如何对待保险公司的产品演示，成了投保人能否购买到适合自身保险产品的前提。世纪保网认为，“演示”实质是保险公司推销保险产品时的一种具有想像力的推测，并非是保险产品实际发生的事实。换句话说，演示的内容只能作为购买该款产品的参考。既是演示，又是掩饰，仅此而已。
因此，分红险可以购买，但保值、增值却是一个长期的过程，其间很可能会发生分红“分文没有”与“不尽如人意”的现象，但其原有的保障功能是肯定不变的。这是投保人应该有的心理准备。
另外，保险专家提醒您，由于分红险收益的不固定性，所以一般来讲，收入稳定、且近期没有大笔支出需要的消费者购买分红险比较合适，因而当消费者在收入不高的阶段，首先要考虑的是买健康型的保险产品。有多余财富的时候再考虑买包括分红型保险产品在内的投资类产品，这才是上上策。
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