有多少人后悔当初买了股票,后悔当初没买房,这些都是人之常情,没买保险也是如此。只是后悔的程度和损失不同。
当高预定利率已成往事
谈起后悔,不得不让人想到20世纪90年代的高通胀高银行利率时期。很多人会说“原来的保险是如何如何便宜”,指的就是1999年之前的高保单预定利率时代。
保单预定利率是影响保险产品费率的重要因素。接触保险时间早的人,大多知道储蓄型保险的保单预定利率由1997年底的7.5%以上,伴随着降息逐步降低至1999年的不高于2.5%并维持至今。“原材料涨价”导致1999年之后的产品费率远高于从前,从收益的角度看则是大打折扣。1997年12月1日,市场所有预定利率在7.5%的产品正式停售,有的公司停售前一个月的业务量甚至占全年业务量的一半左右,并集中爆发在停售前一天。
作为亲历者的一位业内人士回忆说:“当时签单还能收取现金,那天营业部里桌子上全是钱,有好几百万。”后续的几次下调都发生过类似的“抢险”。随后,所有高预定利率时期的产品相继停售。
除了那些在预定利率降为2.5%之后停售的高息产品,从1999年到现在也有很多产品从市场上消失。它们中的大多数是因为产品的升级改造而停售,老产品退出马上就有新产品代替,中国人寿甚至有很多系列产品的新老版本在同时销售,比如业内著名的康宁系列终身重大疾病保险,便于客户选择。
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