财务状况分析
马先生夫妻二人每月总收入接近15000元，从两人的月工资收入来看，马先生是家庭的财务支柱。每月的家庭支出方面，算上房贷月供、小孩开销以及电话费、交通费等日常支出，合计8400元，每月结余粗算是7000元左右。
马先生一家的家庭总资产构成相对简单，主要是房产再加上固定存款，没有任何风险投资，负债方面，总共是50万的房贷，也在合理水平。相信马先生一家如果能在家庭理财上做出全面完善的资产配置，一定可以为整个家庭未来几十年的幸福生活奠定坚实的经济基础和财富保障。
个案资料
马先生，32岁，已婚，银行职员，税后月收入12000元；妻子王女士，32岁，民营投资公司，税后月收入2800元；儿子1岁。
资产：存款16万元；汽车一辆，价值15万元；马先生一份商业保险，其他人无保险。
负债：房贷50万元。
每月支出：月供4600元，电话费、交通费1000元，日常支出1000元，儿子支出1000元，其他支出800元。
存款中计提两三万用作教育金
理财目标
积累继续深造学习资金，约3万元。
所谓活到老学到老，现今社会中职场竞争日益激烈，持续学习是保持自己竞争力的必要条件。像马先生夫妇所需的深造教育金，是一笔需要在固定时间一次性支出的费用，而且很可能在短期内支出。
马先生目前家庭存款16万元，建议可以将其中的两三万元用作准备金，需要支出教育金的时候即可支取。
另外，每月家庭结余中的部分资金可用来定投，考虑到投资期限的不确定性，按照风险级别由低到高，建议马先生可定投货币基金或债券基金，每月投资金额不用很多，500-1000元即可。这样就能在风险可控并且不影响生活品质的情况下，用类似零存整取的形式积累一笔资金用于马先生深造金的补充，货币基金和债券基金相对来说风险低且流动性强，在博取较高收益的基础之上，也可以基本保证马先生随时支取的需求。
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