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7月投连险遭遇“滑铁卢”
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[导读]:其实,虽说除了保险功能外,投连险还有较强的投资功能。但需注意,在分红险、万能险、投连险三类投资型险种中,投连险是惟一不设保底利率的险种,且投资股票的比例可达100%。因此,尽管该险种的资金与股市直接关联,收益可能很高,但投资者承担的风险同样较大。

  华宝证券最新发布的中国投连险月报显示,受股市拖累,7月投连险账户平均收益仅为-2.02%,其中,激进型、混合激进型和指数型投连险当月平均收益率分别为-3.61%、-2.88%和-4.8%。而在排名体系内的188个账户中,仅有45个取得正收益,占比仅两成多。

  此外,2012年上半年中国投连险总结报告显示,在投连险7个二级分类账户中,仅有混合保守型账户上半年累计回报率超越可比公募基金指数。通过将排名第一的投连险账户与可比公募基金相比,只有货币型的泰康货币避险型账户战胜货币型基金万家货币基金,其他都未胜公募基金。

  说起来,投连险并非一直这么“萎靡”,回想2006年、2007年,不少投资者在该险种上斩获颇丰,不由觉得这是一款兼有保障和收益的“赚钱险”。只是,他们未曾料到,一旦股市动荡,投连险的风险也随之增大,这两年就是受股市拖累变得今不如昔,导致一些投资者不是怨天尤人,就是盲目退保。

  其实,虽说除了保险功能外,投连险还有较强的投资功能。但需注意,在分红险万能险、投连险三类投资型险种中,投连险是惟一不设保底利率的险种,且投资股票的比例可达100%。因此,尽管该险种的资金与股市直接关联,收益可能很高,但投资者承担的风险同样较大。

  此外,投连险属于中长线投资,且投保时须交纳一笔不低的初始费用。若要退保,保险公司会扣除初始费、每年的资产管理费、保单管理费等,这还未包括按照合同约定,投资者可能损失的当月或当季收益。因此,高昂的进出费用,决定了投连险不能像股票、基金一样频繁的高抛低吸。由此,彼时注重短期收益而冲动投保的投资者,现在若又冲动退保,难免损失较大。

  那么,该如何规避投连险收益的“滑铁卢”风险?保险业内人士建议,投资者可选择“定期定额”方式,即每隔固定周期,以固定金额投资投连险。此外,投连险大都设置进取型、平衡型、稳健型和保守型等账户,投资方向涉及股票、混合、债市、货币,投资者不妨根据市场行情,合理利用投连险账户的免费转换功能,让投资资金游刃有余。如前阶段央行降息,货币型、偏债型账户受货币和债市利率影响较大,降息后此类账户收益降低,而偏股型账户收益却可能因降息带来利好,投资者即可通过适当转换账户来规避风险。(来源:上海金融报) 

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