投保知识手册 | 分红险 | 万能险 | 投资连结险 | 理财百科 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 理财险频道 > 分红险 > 正文
降息环境下,保障更不能降
向日葵保险网
[导读]:具体来说,经济下行周期,因意外等情况发生更容易使家庭陷入窘境。因此,降息周期可先购买意外保险,其次是寿险、重大疾病保险,然后再考虑养老保险及带投资理财功能的保险。

  不到一个月的时间,央行两次降息。一年期定期存款基准利率降为3%,五年期定期存款利率降为4.5%。同时,CPI指数持续下滑,宏观经济进入较为强烈的“通缩”预期。在此背景下,不少人开始琢磨,利率降低对保险是好是坏?此时应该选择哪些险种更“合时宜”?

  降息环境下不能降保障

  首先要强调的是,降息不能降保障。不应该把投保看作一种简单的投资行为,简单地用投资的思维去计算回报率。人生风险不会因降息而消失或减弱,在经济形势不好的情况下,保险越发突出其重要性和必要性。

  具体来说,经济下行周期,因意外等情况发生更容易使家庭陷入窘境。因此,降息周期可先购买意外保险,其次是寿险、重大疾病保险,然后再考虑养老保险及带投资理财功能的保险。

  建议消费者在做出投保决策之际,不仅要看保险产品本身内含的预定收益率(传统储蓄类长期寿险),要判断保险产品未来可能的收益水平(如分红产品的实际红利水平、万能险的实际结算利率和投连险的实际收益率),更要看懂其中的保障内容,看重其中的经济补偿功能。

  如果能接受“不能返钱”的消费型产品,最好先购买保障类产品;如不能接受“不能返钱”的消费型保险,则可购买传统分红险,在此基础上对金融市场、经济走势有较好的把握和领悟能力,再选择万能和投连产品不迟。

  投连险:账户类型不同影响不同

  很多时候,大家对于投连险的认识总是与股市联系在一起。其实,每个公司的投连险产品一般都会设置几个风格迥异的账户,供不同风险偏好的客户选择。而这些账户主要是根据其投资方向不同来区分的。

  货币型、偏债型的账户受货币和债券市场利率的影响较大,降息后此类账户收益会降低。

  而直接投资于股票市场、偏股型基金的账户单位价格波动主要受股票市场影响,由于投连险“上不封顶下不保底”,完全取决于投资收益情况,而且盈亏完全由客户自担,保户承担的风险较高。可能享有较高的回报,也可能承担较大风险,可以说“玩的就是心跳”,保户的心情都得随着账户价格“蹦极跳”。

分享到:

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看