另外,业内人士提醒,分红险属于中长期理财方式,较适合较为富裕、有稳定收入的家庭,考虑未来资产保值或者给孩子储备未来的生活资金。投保人在购买分红险时应根据自身的经济状况和保障需求来考虑。
案例李先生的理财账本
前几天,北京某大型国企的李先生没有选择将银行的定期存款转存,而是购买了人寿保险公司的一款名为“百年红D”的分红保险。一向追求稳健收益的李先生在购买前进行了慎重的研究。
他认为,这款产品收益稳定,尤其是极端情况下的保障,不会亏本,而且有获得较高收益的机会;一旦需要资金,还可以保单质押贷款,应对不时之需;初步测算,一年后的保单现金价值就可能超过保险费,即便退保,资金也不会受到损失。李先生说:“这款5年期的保险有保底收益,相当于每年2.44%,加上红利跟5年期定存差不多,但我看中的是其保障功能,还有其收益会随着基准利率上调而上调,一定程度上可以抵御通胀。”
理财专家分析,投资者开始倾向于选择分红险,最大的原因在于分红险的收益率能够随基准利率调整而调整。分红险第一大投资渠道是大额协议存款,约占所有投资渠道的80%,而保险公司与银行签订存款合同时签的是浮动利率,也就是说,大额协议存款的利率会随着基准利率的调整而调整,其收益率会跟随基准利率上调而相应上调,因而可以兼具保障和收益两大功能。
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