两全型分红险比较热销。两全型分红险大都具有定期返还生存金的功能。寿险市场上目前推出的“两全型”保险，一般都是将两全与分红结合起来，还可以在保单期满后把满期保险金与红利等转换为养老年金。比如，新华人寿推出的“好利年年两全保险”。中宏人寿则在“长保无忧”基础上进行了升级，推出了“长保无忧两全保险—黄金套餐2011”，有重疾、两全保障，还具有现金分红功能。

　　有些保险公司经过创新，推出养老金与其他附加险的集合。如今分红险中集养老年金、生存保险金、祝寿保险金、身故保险金以及分红收益于一体的，有国泰人寿推出的“国泰福禧年年年金保险”、中国人寿推出的“国寿福禄金尊两全保险”；另外，合众人寿保险公司推出的“合众养老定投增值年金保险计划”是根据国人养老需求量身设计的一款保险理财计划，由合众养老定投年金保险（分红型）和附加长期护理保险组合而成。

　　投保人应合理选购分红险

　　投保人在选择具体产品时，有几个要素要留意，“保障和理财的偏重比例”、“缴费期限和方式”以及保险公司的品牌。要根据自身的经济状况和保障需求来综合考虑。

　　分红险收益主要来自两块:一是保证回报。按照分红险合同的规定，每隔若干年返还投保者部分现金，只要投保者一直存活，未触发相关的人寿保障条款，那么这部分的回报是固定的，相关的现金流是可预期的。二是分红回报。根据保监会规定，保险公司应将当年度分红保险盈余的大部分分配给客户。保险公司每年派发给分红保单客户红利的多少，取决于该保险公司上一会计年度该险种业务的实际经营成果。从目前的情况看，一般保险公司将当年度可分配盈余的70%分配给客户。

　　面对市场上琳琅满目的分红险产品，投保人该如何选择适合自己的产品呢？业内人士建议可以考虑从几个方面选择：

　　选择公司：根据保监会2009年年初发布的《人身保险新型产品信息披露管理办法(征求意见稿)》，“除向投保人提供红利通知书外，保险公司不得向公众披露或宣传分红保险的经营成果或者分红水平”，这也就意味着在投保之前，你根本无从得知保险公司分红险的经营状况如何，不知该选哪家公司。专家建议，一般情况下最好选择规模较大、品牌知名度较高的公司，大型公司由于经营多年，品牌推广已见成效，所以其经营成本往往要较新近诞生或者仍在扩张期的保险公司小，从而产生费差的可能性比较大。

　　选择产品：分红险产品根据侧重点不同大体分为两类，偏保障类和偏理财类。偏保障类分红险主要偏向养老、教育等，如中国人寿的“瑞鑫两全”分红险，主要就是保障大病类的，三倍赔付。如果是偏理财类分红险，投保人的资金保险公司大部分用来投资，分红的基数比较大，红利较可观些，比如人寿下月将推出的新产品“福满一生”，就是偏理财类的分红险。