近年来，我国保险业始终在快速发展，各种保险产品类型成千上万，保险合同纠纷亦随之增多。保险合同纠纷的产生主要源于条款制定不合理、代理人疏于履行告知义务、投保人缺乏告知诚信等。11月20日，市民徐先生就因为保险合同中信息不明确，使其对保险产品的收益产生质疑，因而与保险公司产生纠纷。

　　2009年，徐先生和爱人各拿出100万元购买了两份10年期的分红型保险理财产品。当时，保险业务员向他承诺，这款保险理财产品除基本保底金外，年化收益率在4%左右，但分歧就出现在这4%的计算上。徐先生气愤地说：“当年我们银行办业务时遇到了保险业务员，他推荐我们购买该公司的分红型保险。本来我们只想签5年期，但他却擅自给我们改成了10年期，还说5年后拿出来收益是一样的，且10年后我们每份的基本收益就有17.7万元，每年还能参与分红。当时我们不放心，他就向我们出具了一份计划书，上面清楚地写着‘除基本保底外，该产品年化收益率在4%左右’。如今两年过去了，我们每份产品每年的分红仅18000多元，根本达不到他们当初的承诺。于是我们想退出，但保险公司却说每份产品需扣除5万元的违约金，真是气死人了。”

　　对此，该保险公司相关负责人表示：“当初徐先生投保时的情况我不是很清楚，但是现在按合同上的注明，徐先生在2009年投资100万元，购买的产品是10

　　年期，他也签了字，应该是他真实意愿的表达。另外，按照合同的约定，10年期满后的基本收益是17.7万元，平摊到每年就是年收益1.77万元，再加上每年分红的1.8万元，1.77%加1.8%等于3.57%，基本满足了计划书中‘年化收益率在4%左右’的说法。”对于徐先生主张的，除17.7万元保底收入外，每年分红为100万元的4%，该负责人认为这是不可能的：“我们的业务员应该不会这样承诺，也许是徐先生当时没有听清楚，或是理解错了。因为我们是保险公司，卖的又是保险类的理财产品，我们既要为徐先生承担人身意外风险，还要每年分红100万元的4%给徐先生，这对保险公司来说负担太高了。”

　　经过几轮协商，保险公司表示愿意退还徐先生200万元的基本保费，但需一次性扣除2万元的费用。

　　针对徐先生的案例，法律专家提醒市民：首先，保险是一种专业知识很强、结构严谨的行业，大部分投保人无法独立完全地理解条款上的内容，可恰恰是这些晦涩的专业术语引发了保险纠纷。消费者在购买时一旦遇到不明白的地方，可以随时咨询你的保险顾问或专业人士，直到全部理解透彻。其次，现在保险产品类型成千上万，保险公司为了争夺市场份额，会不定期使出各种噱头，像高分红、高返还等等。购买者需要保持清醒的头脑，再怎么有噱头，它也是一种保险产品，首要的功能只是保障风险，其余的少量收益只能是为其添光增色，不可抱有太大期待。