三是不适合40岁以上的人投资。由于万能险前期交纳的费用比重比较大，甚至是趸交，因此适合收入不稳定却又有大量闲钱对风险略有偏好的人。万能险是一个只有长期投资才能见效益的投资，同时由于年龄的增长，风险保障成本呈现出加速度递增的状况。所以，50岁以上的人士尽量不要购买万能险，甚至也不鼓励40岁以上的人购买万能险。例如，投保人每年要交保费1万元，保额为20万元。在33岁时，要从所交的1万元保费中扣除风险保险费252元，在58岁时，要扣2494元，在75岁时，要扣12110元。
高风险高收益的投连险
投连险全称投资连结保险，也称单位连结（unit-linke）或证券连结（equity-linked）或变额寿险（variablelife）。它是包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投连险除了同传统寿险一样给予投保人生命保障外，还可以让投保人直接参与由保险公司管理的投资活动，将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。充分利用专家理财的优势，投保人在获得高收益的同时也承担投资损失的风险。因此投连险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。
自2000年下半年国内2家人寿保险公司相继推出投连险产品以来，它一度以净值增长超过同期上证指数、上证基金指数，实现净值的高速增长而成为市场上一道亮丽的风景线。
投连险的优越性主要体现在：
（1）由保险公司依据资金实力和专业投资人才进行投资，会比投保人个人投资来得更为稳健。所交保费的投资利润扣除一定费用后完全归自己所有，如果保险公司经营好，投保人将获得比普通的寿险多得多的收益。
（2）公司经营风险的释放，本身就是对投保人保障程度的提高。
投连险的劣势主要体现在：
（1）比较普通寿险，利息不固定，有可能没有任何收益。
（2）保险公司有可能会克扣利息，兑付的利息不是应该得到的收益。因为投保人无法准确了解保险公司的经营状况。
（3）本金在一定期限不能退保，给中低收入的家庭带来不便。
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