值得注意的是，一般保险公司要求投保人缴费满两年且保险合同成立满两年后才能申请保单贷款。此外，并不是所有的保单都可以进行保单质押贷款的，必须投保的保单具有现金价值，比如说具有储蓄功能的养老保险、分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类保险合同只要投保人缴纳保费超过一年，人寿保险单就具有了一定的现金价值，这类保单即可以作为质押物，而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能质押。注意偿付风险
避免保单失效
“目前，保单贷款的最高额度一般不能超过保单现金价值的80%，最长贷款期限为半年，还款利率计息根据同期人民银行贷款利率执行。”合众人寿辽宁分公司运营服务部主任程怡华表示。
“需要客户注意的是，如果客户忘记还款将会造成一系列的连锁反应，因为保单贷款发生违约后不仅失去保单保险价值，以前所缴保费也将作废，保险公司会按照保险违约，以及保单作废的方式进行处理，如果客户资金周转不力，实际上客户可以在还款期限到期日前归还应付的贷款利息，然后再进行贷款。”程怡华主任解释说。
此外，阳光人寿辽宁分公司刘经理提示：“客户在运用保单贷款时，最好不要每次都申请保单的最高贷款额度，尽量需要多少资金申请多少，毕竟保险并不是以投资为目的，保单所提供的最本质的功能是保障，如果以保单贷款的资金进行高风险投资，一旦出现违约，除了在经济上的损失，更为重要的是对未来不确定风险的预防也将失去，客户将得不偿失。”
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