不能作为储蓄替代品
在进入降息周期之际，很多老百姓都想把活期存款转成定期，或者购买国债等其他替代品。甚至有人称，分红险可作为国债、定期存款的替代品。但事实上分红险与定期存款、国债不能混为一谈，因为它们在本质上是不同的。
分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。在收益上最大的吸引力，在于其每年的红利。
其次，分红险都是与一定的保障型产品连在一起的，如生存保险、重大疾病保险等。与定期存款以及国债相比，分红险最大的不同是投资收益不确定，如果保险公司经营状况不好，投资收益率会低于一年期银行存款利率。
分红险的优点除了有保本保息的稳妥外，还有免税分红兼保险保障的功能。对收入稳定且短期内没有大笔开支计划的投保人来说，分红险是不错的选择。
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