通胀催“变脸”：分红险唱主角变额年金险诞生

向日葵保险网

[导读]：在如此骤增的通胀压力下，如何规划好自己的家庭理财，成为普通百姓最关注的话题。除耳熟能详的房产、股票、黄金等可作为抗通胀的工具之外，其实包括分红险、万能险等理财型保险也同样能扛起抗通胀大旗。

　　万能险：长期持有才划算

　　事实上，除分红险外，万能险也具备抵御通胀的功能，但万能险存在一定不确定性，风险高于分红险。不过，万能险缴费灵活，收益下有保底、上不封顶，附加高额保障的特性也受到消费者的青睐。

　　万能险的收益水平相对分红险要更透明，保险公司每月都会公布上个月万能险产品的结算利率。目前万能险结算利率大多在3%-4%之间，不过万能险的投资收益并非所缴纳的全部保费，只是进入投资账户的部分保费。业内人士预测，随着加息预期的走强，万能险的结算利率回归到4%以上，将是一个大概率事件。

　　值得注意的是，在投保初期，万能险的初始费用有的可能高达50%，只有很少一部分进入投资账户，因此最初5年内的收益有限。因此，投保万能险需要长期持有才会更划算。

　　特别需要提醒已经购买了分红、万能险的投资者，要定期检查一下保额。目前的保险产品大多数都属于长期险种，从投保到期满或理赔往往需要10年、20年，甚至更长的时间，投保人当初在购买时认为足够的保额，在经过多年之后很有可能会变得不足。为避免通胀下保障“缩水”，投保人需要定期检查保单额度，适时调整。万能险、投连险可以对保障账户和投资账户的资金进行分配，投保人可留意投资收益是否还有增值空间。若认为当前收益率较低，可适当调高自己的投资额。