针对银保渠道长期存在的销售乱象，银监会继2010年11月发布“90号文”大力整饬银保业务以来，近日又联手保监会进一步发布细则化的《监管指引》。

　　“保险公司银保专管员不得在银行网点驻点销售保险”被再次重申。此外，一系列规范化的措施，象征着银保合作开始走向深化。

　　继今年1月份银保业务增速由两位数降至一位数，多家券商继续给出“上半年银保业务减速”的预期。

　　一度狂飙突进的迅猛势头，造就了银保业务今日半壁江山的格局。但繁荣的景象当中，结构之症、销售之忧、监管之困，同样无法掩盖。

　　银保减速，将成为诸多保险商的心头之痛。“银保渠道同样可以做有利润的业务”、“速度慢下来，对银保业务利大于弊”，截然相反的声音一并涌现。近年保持两位数以上增长速度的银保业务，会否减慢速度？产品结构和业务结构会否改善？记者采访银行理财经理、保险公司巡点销售经理和业内分析人士，求解银保业务的现状和未来。

　　面对像记者这样一位前来咨询理财产品的普通银行客户，工商银行个人理财经理王欣(化名)，首先向记者热情推荐了一款正在发售的基金产品，用了将近半小时的时间全面解析该款基金产品的盈利模式以及当前令人无奈的通胀背景。

　　看到记者对基金产品兴趣不大，并且不只一次提到保险理财产品，王经理进而推荐了新华保险一款五年期的保额分红险，三两分钟介绍完毕，积极性明显不如前者。

　　步行五分钟之遥的一家建设银行(601939，股吧)营业网点，记者则受到另外一番“待遇”：两家保险公司的银行“巡点”专管员，看记者前来询问保险理财工具，争相介绍各自的产品，其中一名专管员，还把记者拉到了一边，低声告诉记者两款产品在保底收益率上，究竟谁高谁低。

　　“刚刚有一位客户到期领走了100万元本金和全部分红，你猜猜五年下来年收益多少？将近6%！”这名专管员振振有词地说道，买保险绝对比银行定期存款划算，不仅收益更高，拥有保障，还不征收利息税，甚至有资产保全的功能，即不属于共有财产，不会面临财产被分割的风险，等等。

　　“如果今天能签单，交10万元保费，就能帮你开一个建行的VIP账户，省得以后每次都排队。”专管员又道出了另一重好处。

　　一位是商业银行的理财经理，一位是保险公司的驻点销售人员，两种态度，两种热情，泾渭分明。

　　2010年11月，“保险公司银保专管员不得在银行网点驻点”的禁令已经下达，并且在保监会、银监会日前联合发布的《商业银行代理保险业务监管指引》(以下简称《监管指引》)中再次重申，部分寿险公司银保部门负责人称，驻点销售未能被恢复，银保业务的销售额还将持续下降。