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专家详解分红险 保额分红PK保费分红
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[导读]:消费者在购买分红保险产品时,经常会听到两个词:保额分红和保费分红。这是分红险的两种分红方式,那么两种分红方式有什么不同,如何影响被保险人的利益?

  消费者在购买分红保险产品时,经常会听到两个词:保额分红和保费分红。照字面意思理解,就是两种分红方式。那这两种分红方式究竟有什么不同,如何影响被保险人利益,和普通保险的收益差异何在呢?

  两种分红侧重不同

  目前,分红保险中对红利的发放,主要有保额分红和保费分红两种方式。

  二者存在着较大差异,选择哪种方式还需认真比较。

  保额分红侧重增加保障

  保额分红又称英式分红,是以保额为基础进行分红,将当期红利增加到保单的现有保额之上。此种分红方式更能突出保险产品特有的投资与保障的特性,使投保人在保障期内无需核保、申请增加保额便可满足其不断增长的保障需求,在一定程度上可以缓解因通货膨胀可能导致的保障贬值。

  投资人在发生保险事故、保险期满或退保时可拿到所分配的红利,而且还可以采用减保(退部分基本保额)的方式将红利以现金方式随时提取。

  每年所分的红利一经确定增加到保额上,就不能调整。这样保险公司可以增加长期资产的投资比例,在某种程度上增加了投资收益,使被保险人能保持较高且稳定的投资收益率。

  保费分红提供多项选择

  保费分红又称美式分红,也称现金红利,是以所缴保费为基础进行分红。保费分红为投保人提供了4种分红领取方式:现金领取、累计生息、抵交保费、购买缴清增额。如果投保人选择将红利留存在保险公司累计生息,则红利按照保险公司设定的利率按复利递增,但并不加在保额上。这期间,如果投保人需要支取,也可向保险公司申请领取。购买缴清增额保险分红方式则是依据被保险人的当时年龄,用红利作为趸缴保费,按相同的合同条件增加保险金额。

  保费分红的分红方式比较灵活,满足了消费者对红利的多种需求。目前我国保费分红保险的投资收益率水平保持在4%左右,一般有2%的保底收益率。

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