银行销售的保险产品目前以分红险最受欢迎。
2010年年底央行两次加息后，目前分红险整体的收益水平普遍保持在3.5%至5%，已成为各家寿险公司中最抗通胀的产品。2011年，央行将再加息数次已成市场共识，在此背景下，今年的保险市场将呈现怎样的格局？老百姓又该如何为自己或家庭购买适合的保险产品？购买车险该注意哪些事项？家财险普通家庭需要配置吗？记者为此咨询了多位业内专家，给读者提供一些保险理财技巧。
买寿险要适合自己
利用好10天犹豫期
“分红险今年依然会唱主角，至少占到寿险市场70%的份额。”南京首批外资保险代理人、保险第三方服务机构负责人熊勇向记者分析，买保险首先要看是否是自己需要的，是一次性缴费产品还是在一定缴费期限内分期缴费的产品，自己是否有能力购买或是否能持续缴费；其次，要看清合同条款；第三，防止被误导；第四，要认真接听保险公司打来的回访电话；第五，利用好10天犹豫期——如果发现购买的保险产品不适合自己，可在收到保险合同之日起10天内申请退保，保险公司会全额退款，只收不超过10元的保单工本费，如果过了10天犹豫期再退保，要蒙受较大损失。
除了分红险外，市面上还有投连险、万能险这两种投资型保险产品，如何区分这些保险产品的投资收益率呢？江苏省保监局寿险处有关专家告诉记者，分红险的收益由预定利率的保证收益和分红两部分组成，目前预定利率一般不高于2.5%，分红则来自于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余，分红部分是不确定的，如果保险公司资金运用得当，分红险的到期收益会高于银行定期存款利率的。万能险产生投资收益的并非所缴纳的全部保费，只是进入投资账户的那部分保费，其他的保费则作为保单的风险保障成本。投连险包含保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值，投保人可根据自身偏好将用于投资的保费分配到不同投资账户，并按合同灵活支取投资账户上的资金。但投连险不保证投资收益，若投资账户运作不佳或随股市波动，投资收益或现负数。
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