2、家庭理财之购买保险

　　“帆船理论”相信大家都有所耳闻，即在保障船身高速前行的同时，还应该为其配备救生圈，以备不时之需。而对于对未来的保障比较重视、不敢冒太大风险、又不知家庭怎样理财的投资家庭来说，保险无疑是“上上签”。它不仅能为家庭减轻生命的危险造成的负担，提供养老、残障、疾病保障，而且比起银行储蓄，保障更稳定，收益更高。

　　钱女士夫妇都是80后，两人的孩子在上幼儿园，家庭年收入十多万元，现居住的房子每月需还房贷2000多元，两人除社保以外没有其他保障。收入不高，孩子需要花费，房子还得还房贷，可为了孩子和家庭的未来，从2015年开始，钱女士还是从家庭收入中拿出一部分钱为一家三口各自买了保险，以分散家庭风险。

　　“对于购买保险这个事，也许大家会觉得自己年轻，身体健康，没必要花冤枉钱，而且本来挣钱就不多，再花一份钱买保险增添了负担。”钱女士觉得这其实是一个误区。在钱女士看来，保险是应对不确定风险的有效措施，这一点是任何理财产品无法替代的。同时，钱女士觉得从保障的角度看，不管是大人还是孩子，优先购买的应该是重疾险、意外险等具有保障功能的险种。

　　“现在许多家庭可能事先想到的是孩子，为孩子买教育保险，解决前途问题，甚至有的家庭里家长没有保险，孩子却有好几张保单。”钱女士说，其实这是不可取的，买保险有一个重要原则，就是家庭经济支柱最需要保险，首先应该考虑到为大人购买保险，其次是考虑为孩子购买保险。

　　一家人买什么保险好，“角色对待”法最实用。对于“上有老下有小”的钱女士和老公来说，工作繁忙，生活压力较大，基于这些，钱女士为自己和老公各投保一份重大疾病保险。除此之外，由于钱女士的老公常年奔波在外，发生意外的可能性较大，钱女士为老公又“物色”了一份合适的人身意外伤害保险。

　　在给孩子投保这方面，钱女士觉得要节制一点，首先规避最可能出现的风险，比如意外、疾病，因为孩子自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率高，其次才是考虑教育金保险。

　　3、家庭理财之炒股

　　炒股不易，获利更难，“一赢二平七亏”现象便是炒股之难的真实写照。虽然盈利概率只有一成，炒股十有八九要输，但毕竟还是有投资者赚了钱。刘先生就是这一成人的其中之一。

　　2001年，刘先生23岁，大学毕业刚参加工作。拿着积累下来的压岁钱，大学时节省下来的生活费，刘先生将手头的1万元投入了股市。十多年过去，利用业余时间炒股的刘先生可以说，不仅自己赚了钱，现在他还帮着亲戚朋友操持着9个证券账户。

　　炒股，高收益伴随高风险，考验金融头脑，更考验心理承受力。“炒股需要注意只能用闲钱，这样心态才不容易受到股市涨跌的影响，才能冷静观察。”刘先生说，股票的涨跌是很正常的，如果将家庭里的全部资金投入到股市中，甚至去借钱炒股，那炒股就变成豪赌，这就很难保持有好的心态，就容易出现追涨杀跌的现象，这是不可取的。

　　在刘先生看来，任何时候都不要把鸡蛋放在一个篮子里，炒股也一样，“选股操作要灵活，不要把资金投注于一只股票上，要多挑选几只，这样可以分散持股风险”。

　　会分析大盘、会挑选个股、会及时止损、有良好心态，刘先生总结出来的这些作为一名合格投资者应具备的素质，看上去并不深奥，做起来也并不复杂，但却不是所有的投资者都能做到、做好的。

　　此外，刘先生也提醒道，现在也有人通过推荐“优质股”或代为炒股为诱饵收取保证金、管理费、咨询等费用，遇到上述情况，大家要提高警惕，以免上当被骗。（来自：安徽门户网站）