在肯定互联网保险创新积极意义的同时,我们也需要客观剖析其存在的风险,特别是"互联网+保险"后所可能产生的新型风险。只有对其风险有全面深入的认识,才可能采取正确的应对措施,促进行业的持续健康发展。
产品异化的风险
在互联网保险发展的过程中,出现了各种各样存在质疑声的"奇葩险",例如"赏月险"、"雾霾险"、"摇号险"、"贴条险"、"世界杯遗憾险"等等。
对"奇葩险"的质疑主要集中在以下几个方面:
1)部分险种违背了保险原理,带有赌博或博彩的性质;
2)部分险种费率厘定不合理,投保人获赔概率极小;
3)部分险种可能助推违法违规行为;
4)一些推出带"险"字产品的公司本身并没有保险牌照。
客观来看,在互联网日益发展的今天,许多"奇葩险"作为一种营销手段,增加了用户的互动性与参与性,能够达到更好的营销效果,并非没有合理性,但目前的各类"奇葩险"确实存在营销性质大于保障功能的情况,其风险也不容忽视。
首先,如果任由营销性质的奇葩险发展,可能会导致保险市场的无序和混乱。因为这类所谓的保险本意并不在于保险,如果过度强调营销和娱乐性,有可能一定程度上对消费者产生误导。