理财保险“超6破7” 喧哗背后是贴收益依赖电商
向日葵保险网
[导读]：在余额宝等互联网货基“宝宝”的高收益神话破灭时候，理财保险超6%破7%的收益开始吸引市场眼球。
此外，记者通过比较发现，近几个月以来，银行系“宝宝”的收益率普遍高于互联网系。对此，有理财操盘手表示，此前互联网“宝宝”的高收益，主要来源于银行协议存款，银行直接推销自己的产品，与互联网产品进行竞争，互联网“宝宝”收益率下滑是必然结果，“在此背景下，互联网企业与保险公司"联姻"，保险系"宝宝"替补登场，也算是顺势而为。”
拼收益现象引发业内担忧
然而，网销保险拼收益现象越演越烈，也引发了业内的另一种担忧。上说操盘手就表示，高收益互联网保险产品的问题在于易产生集中退保以及利差损失的压力，这会导致中小险企的现金流出更加不确定。
据中保协日前公布的经济数据显示，截至今年一季度，已有47家人身险公司开展了互联网渠道销售经营业务，网销年化规模保费共计27.12亿元，占比与2013年全年相比略有提高。其中，行业自建官网的保费收入为11.84亿元，投保客户59.9万人次。而行业通过第三方渠道实现的保费略高于官网销售，为15.28亿元，承保件数1647万件。
不少理财专家表示，保险理财产品动辄“破6”的高额收益并不能保证实现，只有购买合同上标注的保证收益是“万无一失”的，“2.5%是大部分产品所固定标注了的，但更高的收益率到底如何，还要看保险公司的运营情况。”至于保险理财的“保障”功能，105%的身故保险金小乎其小。“与一般保障型寿险百倍、千倍的赔偿金不可比拟。”
“进入网销领域的保险公司越来越多，投入逐步加大，但搭车的居多，真干的很少。”对此一位业内人士指出，喧哗的背后，其实市场格局没有发生大的变化，依然是贴收益卖理财为主，意外险噱头包装为辅，“整个行业的日子并不好过，不仅网销流量完全依赖于电商网站，缺乏客户流量资源，并且高度依赖高收益理财产品导致费用投入居高不下，保障型产品的销售业绩惨淡，标准保费的经济数据并不看好。”
“无论从投资的角度还是保障的角度，都不策略消费者占用大量资金购买互联网的保险理财产品。”上说理财师提醒投资者，“保险系”的“宝宝”虽然有的叫“宝”，但其本质就是保险产品。无论是淘宝的“招财宝”，还是京东的“安赢一号”，此类保险产品都有10天的犹豫期，即自投保之日起的10天内，消费者想退保，那么保险公司无息退还保险费，“但是犹豫期一过，投资者一旦要想提前"支取"，则需要支付账户价值的4%甚至更高的领取费，可能造成本金损失，因此还是要谨慎投资。”
