问：具体情况如何？
答：因此，这种方式得以在世界范围内传播和发展。截至2013年年底，在189个国家中，共有112个国家采用明确的存款保险制度，占所有国家的59.3%。20国集团中，只有中国、沙特阿拉伯和南非没有采用显性存款保险制度。随着中国经济和金融体系的发展，中国也在积极酝酿设立存款保险制度。
作为存款保险制度的后来者，我们应该充分借鉴其他国家存款保险制度的经验，避免走弯路和错路，而且存款保险制度是一个系统性工程，涉及立法、监管体系建设等方方面面，所以在其他制度建设不到位的情况下，应该谨慎推出。通过研究存款保险制度在其他国家以及在危机中的表现，笔者认为设立存款保险制度应该注意以下几点：
一是关于显性和隐性存款保险制度。存款保险制度分为显性的和隐性的。除非一个国家通过正式的立法或者规定来明确存款保险的赔付额度，否则，都被视为是隐性存款保险制度。我国目前实行的是隐性存款保险制度。如果今后我国实行显性存款保险制度，就要严格执行，允许银行倒闭（当务之急是尽快颁布《银行业金融机构破产条例》）。不能名义上是显性，实际上继续推行隐性存款保险。如果显性存款保险制度出台之后，继续提供隐性担保，这样反而会增大银行的道德风险，从而使得金融系统的稳定性进一步恶化，最终，反而增加了系统和储户的风险，这与设立存款保险制度的初衷是相违背的。
二是关于存款保险制度的功能设计。银行不同于其他工业公司，由于银行倒闭带来的社会福利损失太大，所以政府干预是必要的。金融危机中的美国政府以及其他国家政府的行为就是明显的例子。银行的特殊性是给最需要流动性的人提供流动性，所以当银行倒闭时，人们缺乏流动性，从而影响总需求，进而影响GDP。所以，银行出现危机时，政府可以干预，但是最好不要救助银行，这样会增加银行的道德风险，因为他们知道一旦陷入危机，政府就会施以援手。所以存款保险制度的设计最好是用来救助存款损失的人们，而不要包含救助银行的功能。当然，制度本身可以设计含有保险基金损失或者风险最小化的功能。
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