今年28岁的张先生，6年前大学毕业后选择了创业，凭着灵活敏锐的市场洞察力和吃苦耐劳的拼搏干劲，获得了较大成功，事业蒸蒸日上，收入颇丰。如今还单身的他，除去日常开销和业务招待等费用，每年净收入约45万元。张先生在南昌红谷滩买了一套130平方米的高层公寓自住，还在市区中心地段投资了一套房产用于出租，每月租金收入2200元。
在投资方面，张先生前期买入基金30万、股票5万，目前亏损都在30%左右，因而舍不得割肉。手上流动现金10万元，另有240万用于投资，年息24%。
张先生父母还未退休，均有社保和医保，每年还另买1万元的商业保险。
●理财目标
1.将现有资产合理组合分配投资；
2.计划两年内结婚，届时换一辆50万元左右的小车；
3.如果这几年手上资金允许，计划投资购入200平方米以内的商铺。
●财务分析
投资方式集中风险相对偏高
目前，张先生年收入45万元，房租收入26400元，基金和股票实际余值为24.5万元。240万元投资预计年收益达到57.6万元，加上手头上10万元闲置流动资金，合计年可投资资金达102.6万元。
不过，其个人投资方式比较集中，而且相对风险偏高，特别是240万元的投资集聚了较大的风险，一旦出现问题将直接影响今后的生活规划。另外，在保险类投资方面是空白，建议做适当调整。
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