昨日，市民延女士来到本报，要求将一份保险产品退保，通过算账后，结果她现在退保，把钱取出来，再去银行存定期，利息还真没有把钱继续放在保险公司里面多。
就此，辽宁省理财规划师协会秘书长钱维军提醒说，保险不能让人发家致富，只能是大难来临时，保持平滑度日。一般保费交纳3年之后，账户价值基本能保本，相当于把钱存到银行，获得了一笔利息；而把钱交到保险公司，获得了一份保障。
钱维军建议投保人，算清楚三笔账之后，再合计退保是否合适。
第1笔账：
4年后退保损失1520元
2008年3月5日，延女士在一银行办理业务时，购买了一份万能型保险。当时，窗口人员告诉她，用这50000万元钱来买保险，1年获得的收益相当于银行活期利息，3年等同于3年定期利息，5年就会比5年定期利息还要多。
4年之后，延女士打算向保险公司提出退保。延女士4年前购买的这价产品，是某保险公司推出的“人保寿险优选金两全保险”，最低保证利率为2.5%。
按照保险合同约定，延女士如果此时退保，已经进入第5个保单年度，没有退保费用，但要收取初始费用，即所交保费的1.5%，再加上每月15元的保单管理费，退保的损失是1520元。
提醒：越早退保损失越多
钱维军说，如果保险合同没有到期，投保人想提前退保，就需要交纳退保费，也就相当于违约金，而且越早退保，退保费越高。通常5年以后，不再收取退保费，而1至4年的时间段，呈现逐渐递减的情况，一般第一年的退保费，高达所交保费的10%。所以，投保人越早退保，损失的比例越大。
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