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保单失效退保不划算 年末理财要给保单年检
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[导读]:随着新年即将到来,许多市民着手对过去一年储蓄情况、投资收益作盘点,而保险则往往被忽略。保险专家提醒市民,年末应对过去一年自己的保单做个“年检”。根据家庭负债、收入情况的变动,从保障范围、保障额度、基础信息三方面着手,以便让保障“与时俱进”、持续有效。

  随着新年即将到来,许多市民着手对过去一年储蓄情况、投资收益作盘点,而保险则往往被忽略。保险专家提醒市民,年末应对过去一年自己的保单做个“年检”。根据家庭负债、收入情况的变动,从保障范围、保障额度、基础信息三方面着手,以便让保障“与时俱进”、持续有效。

  提醒:长期险保单易被遗忘

  近日,姜女士在家中大清理时发现自己许久前为自己和丈夫购买的20年定期寿险,每年都是保险公司直接从存折中扣费,十几年过去了自己很少在意。她电话咨询保险公司后得知,因为存折内资金不足,保单在两年前就失效了。经公司人员提醒,保单合同效力中止后的两年内,投保人都可以到保险公司申请保单复效。

  此外,还有位客户陈先生,自己在2005年购买一份10年期期缴寿险,近期出国回来发现,原本应当每年缴5029元保费的保单竟然失效了。原来他2008年底被公司公派出国,与保险公司失去了联系,保险公司无法每年正常扣费。通过与保险公司沟通,陈先生发现保单仍在可复效期内,于是他赶紧到保险公司进行保单的复效,但是他被告知,自己需缴纳已拖欠3年的保费和每年约8%的利息,除了补缴欠下的保费还要多付1207元各种费用。如果退保的话更加得不偿失,不仅保障没有了,退保后只能拿到现金价值6064元,相当于前三年保费都白缴了,自己还亏了9023元。

  保险专家提醒,保险的种类繁多,特别是长期险,投保人很有可能在漫长的缴费期限中忘记缴费而导致保单失效。好在合同效力中止后的一定期限内(通常为两年),投保人都可以到保险公司申请保单复效。

  策略:保障方案要逐步完善

  区别于其他理财产品,保险的保障功能是根本,因此市民应该根据自身的实际需求来构建和完善自己的保障方案。一般来说,周全的保障应达到老有所养、病有所医、亲有所护的目的,市民可从这三方面的需求来审视现有保障能否满足所需。

  保险专家表示,市民可制作清单,把每位成员所购买保险的相关信息罗列出来,以便更直观地了解家庭保障。清单中可包括保险名称、保险公司、保单生效日、缴费年限、保单到期日、保费金额等。还要关注一下保险利益:身故给付、重大疾病给付、生存现金/满期金给付、住院医疗费给付、教育金给付等。这份清单日后可作为家庭成员了解保障内容的重要依据,以备万一发生理赔的不时之需。

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