专家分析
你们夫妇的工作应当都是比较稳定的，小孩子成长的未来20年左右是你们的责任最重时期，健全的家庭保险规划一定是有必要的！
你们夫妻俩目前只有社保，建议有必要加多考虑补充意外+重大疾病+定期寿险责任保障，重点保障未来20年左右；小孩子这块目前有居民医保，对应再补充考虑意外+补充住院医疗+重大疾病保险即可，经济允许时也可以提前适度为小孩子储备一些教育金！
目前家庭保险规划的重点是大人，重点以补充现在的基础意外及健康保障欠缺之处，明确需求以后按自已的实际经济承受能力选择即可！
你的家庭经济较好，目前需要补充的就是两块，第一：你的银行存款较高，如果你是存了活期就更糟糕了，钱在贬值！建议你存3-6个月的生活费就够了，其他的建议做点投资，比如股票和基金定投，增加家庭的投资收益才会让你的生活越来越轻松！
第二：你每年还有6万左右的纯收入，建议拿1-2万出来给一家三口做保障。大人增加重大疾病和意外伤害，孩子买教育基金和全面的健康保障。少儿医保能报销下来也是比较少的，所以需要做补充。
对于重疾险，其实它重点不在于何时返钱而在于通过保险建立一笔安全有效的紧急备用金，应对真的发生重疾的话能由保险公司赔付一笔钱用于治疗，以小博大，如果一直健康在最后又可以返本+一定的利息给回补充养老这其实才是大家都想要的，当然如果没有到80岁期满紧急提取保单价值来用也是可以的，但保险旨在保障，这才是重点！
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