第二步:稳健型投资组合不可少
1.以混合型股票基金为核心。王女士及丈夫缺乏投资经验,在投资经验丰富前,建议以投资基金为主,而不要去买卖股票。王女士的丈夫投资偏向稳健,因此,在资产配置中以混合型股票基金为主。由于王女士投资风格较为激进,建议她购买指数基金。
2.基金定投计划宜采用“定期不定额”方式。在股市高点时以较少的投资金额进行扣款,而在股市低点时以较多的投资金额买入更多的单位数。
3.基金操作应灵活而为。当指数基金和混合股票基金出现较大波动时,应当考虑调整组合配置的比重。
具体的转换条件如下:A.当上证指数出现15%以上的下跌时,可考虑将货币基金分批转换为指数基金。B.当指数基金获得15%以上的收益时,将全部指数基金转换成货币基金。C.当指数基金获得15%以上的收益时,将混合型股票基金获益部分转换成货币基金,本金继续持有混合型股票基金。D.当上证指数出现较大下跌、无法判断是否已经到底时,可以考虑将部分货币基金转换成混合型股票基金,这样既可以控制下跌的幅度,又不至于在反弹中完全踏空。
第三步:保险保障勿忽视
根据王女士提供的信息来看,我们看到,其夫妇所在的单位均为他们购买了一定的社会保障,但还是建议夫妻两人根据自身的实际情况,有针对性地购买一些商业保险进行补充。
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