案例：王女士，今年30岁，已婚，今年或明年准备生宝宝，目前夫妻两人工作均较稳定。家庭税后年收入在34万元左右（含公积金），每年结余10万元；目前在广州市区拥有一套价值180万元的两房用于自住，月供5200元，贷款剩余年限15年。在老家拥有一套房产用于投资；个人保障方面，夫妻双方公司为他们提供了社保和一些商业团体保险，具体险种和保额未知，个人没有购买任何商业保险。
理财需求
1.手头现有10万元活期存款，另外，住房公积金账户还有5万元余额，由于夫妻两人均未炒过股票、亦未投资过基金，近期想拿出这15万元用于投资。
2.由于工作比较稳定，未来理财方面，需要更多规划与建议。
理财分析
与王女士夫妇沟通后发现，王女士的老公属于追求稳健型的投资者。从夫妇双方的整体情况来看，家庭收入较为可观且较为稳定。
具体分析来说，一方面其家庭储蓄率合理，即每年节余10万元，储蓄率接近30%，具备了后续投资理财积蓄的能力，同时他们也解决了个人住房问题，且贷款压力较小，月供5200元仅占月收入的20%；但另一方面，由于长期缺乏投资理财意识，导致其资金使用率较低，特别是在通货膨胀超过5%的情况下，对资产隐形缩水的“危机”应当有所警惕。此外，家庭个人保障方面搭配不够完善，需要进一步增加抵抗风险的能力。
理财建议
第一步：资金集中统一管理
首先，建议王女士可以将可投资金集中到一个账户统一管理，并开通网银及相应的手机银行等便捷金融服务。一来便于王女士对资金进行统一调度；二来资金集中后未投资部分可用于购买货币基金；再者通过智能渠道，最主要还是便于同城之间账户资金转移，所以建议王女士选择常用的一家银行，以节约长期资金调度而产生的手续费。
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