28岁的袁华日前喜得“千金”,开心之余,却发现钱到用时方恨少,孩子成了家庭的消费主力军。袁华夫妇原本税后收入在1.5万元,以往每月可省下8000元,两人年终奖也不会低于3万元。但现在除了日常支出外,他们还多了孩子的一项支出,其中雇保姆每月3000元,奶粉、尿布、衣服等1500元。目前,袁华住房面积约90平方米,无房贷,孩子出生后,眼看房子已不太“容”得下三口子。袁华想在4年后将房子换成120平方米。目前家庭存款约10万元。
对此,本报记者邀请渤海银行北京分行、第二届全国十佳理财师姜龙君给袁华夫妇作规划。
初步诊断
1.压缩不必要支出,调整家庭消费结构
袁华夫妇此前的月度储蓄率为53%,近一半的收入都用于消费,主要是孕妇孕期检查、营养的需求。但孩子降临后,袁华夫妇就要开始“回归家庭”,这部分支出可以进行压缩,同时在结构上加以调整,用“精打细算”取代以往的“随心所欲”。比如:雇保姆的时间不需太长,两三个月后,当妻子身体有所恢复并初步掌握育儿技巧时,便可以辞去保姆。
2.有效提升家庭各项收入,尽快构建三口之家的保险规划
妻子因生育而受影响的工作及薪酬应及时弥补,夫妇俩在努力提升工资性收入的同时,要考虑增加投资性收益,选择中长期的投资品种与保险品种等,储备孩子的健康和教育基金,并积累置换新居所需资金。
财务安排
袁华夫妇年收入21万,月度支出可控制在8000元以内,包括:日常生活开销3000元,保姆工资1500元,保育费用1500元,其他2000元,可实现月度节余7000元,年度节余9万余元(除去家庭保费支出后)。
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