接近年末，很多人都为躺在银行里的那些闲余资金操起心来。物价飞涨，闲余资金就这样躺在银行，似乎“有点亏”。张女士想把自己闲余的50多万拿出来做点投资，“我没有很大的野心，跑赢CPI就行了。”2010年，有哪些理财方式跑赢了CPI呢？总体看来，今年私募基金、信托产品、券商集合理财产品表现不俗，大部分产品都跑赢了CPI。但是，以稳健见长的银行普通理财产品，多数却输给了CPI。建行理财师梁咏宜认为，明年仍然将面临通货膨胀的压力，要想手中的钱跑赢CPI，最好做一些稳健型的投资：先做好保险的基本保障，购买一些银行的短期理财产品，作为固定资产投资，配置约5%~10%的黄金。

　　保险

　　收益：分红险去年年度收益率约3%~5%

　　2010表情：截至10月份佛山总保费达85.77亿元

　　从佛山保险业协会的数据来看，截至今年10月，全市总保费85.77亿元，同比增长17.82%，居广东省第三位(不含深圳)；其中新单保费53.49亿元，同比增长14.59%；续收保费31.6亿元，同比增长22%。

　　记者从平安人寿佛山中心支公司获悉，截至11月，佛山平安人寿2010年个人寿险保费收入11亿，市场份额25%，同比增长34%；新单保费4.1亿，市场份额28%，同比增长33%。太平人寿佛山分公司也表现不俗，截至10月底，其保费同比增长均增加了43.82%。“总保费的增长，关键得益于佛山整体经济形势走好。”太平佛山分公司总经理张波说。

　　亮点：分红险

　　今年基于通货膨胀的压力，分红险成为市场的主流产品，备受市民追捧。以太平人寿佛山分公司为例，截至11月底，销售量排在前两位的分别是财富定投和福寿连连，而平安人寿近期最热卖的金裕人生和吉星送宝也都属于分红型产品。

　　张波说，分红能够降低客户因通货膨胀带来的资产的损失，能最有效地抵御通货膨胀、稳健增长、保证资产安全，所以今年此类产品最受佛山人欢迎。记者查阅到，去年保险公司分红险的年度收益率在3%到5%之间。除了常规的年度分红外，一些主推分红险的大型寿险公司，如泰康人寿和新华人寿等，还进行了特殊分红，因此，总的说来，分红险的收益还是比较可观的。

　　不过，前些年一直备受关注的投资型险种，如万能险和投资链接险，今年的销量明显不如分红险保险。同时，其收益的下降，也令市民对其关注度锐减。记者从平安网站上查阅到，平安人寿万能险10月份的年化利率为3.75%，而该利率已经维持2个月，这样的收益率明显低于消费者的预期。“我2008年才买了万能险的时候，其结算利率曾经冲破过6%，现在的结算利率真是越来越低了。”市民罗先生说。

　　亮点：两全险

　　在所有的分红型产品中，两全险又最为热门。所谓“两全”，指的是此类保险既具“保障性”又具“储蓄性”。在其他条件相同的情况下，两全保险储蓄功能比终身寿险更为突出。由于两全保险同时包含身故给付和生存给付，在其他条件相同的情况下，两全保险费率相对定期寿险和终身寿险都要高。两全保险的身故保障功能与定期寿险、终身寿险类似，生存保险金可以用于教育、养老等支出。

　　太平人寿佛山分公司最畅销的一款财富定投，实际上就是一种两全险。截至11月，该险种的保费已经高达1454万元，受理的件数达到1196件。该险种具有缴费统一、年年返还、满期领取的特点，其定期缴费年限有20年、15年、10年、5年多种选择，产品在保单满一周年后，可每年领取生存保险金，相应有保额的20%、15%、10%、5%四种领取比例，投入期限越长，领取比例越高。

　　先布局基础保险再谈投资型保险

　　总的来说，佛山人“重回报、轻保障”的保险观念，直接导致了佛山保险市场分红型保险一枝独秀，而纯消费性险种萎靡不振的局面。对于即将到来的2011年，张波预测，资本市场仍然会处于一个振荡期，通货膨胀的压力仍然会持续，“我们还是会主推投资型理财产品。”不过，对于普通老百姓而言，张波还是建议，应首先配置基础保障，如疾病、意外等，让保险回归保障的本质，继而再谈回报。

　　明年，比较值得关注的一些险种是：之前平安人寿基本停售的万能险有望在明年重出江湖。万能险由于能够任意提高或者降低死亡给付金额，操作起来比较灵活，因此非常适合高收入人士购买。而太平人寿也将继续面向市场推出财富定投、福寿连连等热销储蓄型产品以外，还将针对高端客户推出高端产品：卓越人生升级版。

　　基金

　　收益：平均回报率为8.03%

　　2010表情：私募基金整体表现优于公募基金

　　今年，延续了2009年的趋势，阳光私募基金表现突出，其表现整体优于公募基金。

　　朝阳永续统计数据显示，截至12月15日，阳光私募中收益最好的“世通1期”，今年的收益率高达92.66%。其次是泽熙瑞金1号、混沌2号、理成风景2号等阳光私募产品，其收益也超过50%。

　　而今年风波不断的公募基金，截至12月15日，公募基金中跑得最快的华商基金增长率为45.75%，但237只普通股票型基金的业绩为7.11%。虽然战果不俗，与阳光私募相比仍是差距不小。截至同日，今年以来642只阳光私募基金平均净值回报为8.03%，且有481只私募基金实现了逆市飘红，占比超过75%。

　　购买起点100万元以上

　　私募基金也是有钱人的游戏，一般阳光私募的购买起点是100万元，也有部分产品是300万元甚至500万元起申购。

　　信托产品

　　收益：年化收益6%以上

　　2010表情：信托产品受高端客户追捧

　　今年表现非常突出的是信托型理财产品。信托产品，一般有相对固定的期限，明确的收益率(信托为预计收益率)。投资者购买信托产品后，一般到期便可领取收益及本金，省时、省心。

　　此类产品的收益回报非常稳定。而且今年的表现明显跑赢了CPI。据工行理财师缪凯介绍，今年该行代销的信托型理财产品，收益平均能达到7%左右。建行理财师梁咏宜也表示，该行代销的信托类产品的收益大多在6%~8%，良好的收益，使其受到很多大额客户的追捧。“好一点的信托产品，1个多小时就被抢完了。”

　　门槛比较高

　　但是，值得注意的是，这类信托型投资理财产品门槛也比较高，普遍需要100万~300万元的投资资金。

　　券商集合理财产品

　　收益：贫富不均，好的产品总回报翻倍

　　2010表情：抗跌能力强

　　今年是券商集合理财产品发售的密集年，今年成立的券商集合理财产品超过了80只，而11月份更是密集发行了18只，创出同期新高。投资者也对此类产品产生了很高的热情，近期发行的东方红6号、君享富利、金惠2号等产品均在一天之内达到了产品募集上限。

　　工行理财师缪凯称，今年券商集合理财产品总体而言表现不错，与股票相比，表现出抗跌能力强的特点。如果从成立开始算起，表现最好的理财产品是光大阳光，至今累计已经获利达到367%，广发理财3号紧随其后，收益率达到282%，中信理财2号排名第三，收益率也达到244%，成立以来总回报率翻倍的，还有国信金理财经典组合、华泰紫金2号两只FOF。

　　考虑自身资金流动性

　　与银行理财产品相比，券商集合理财产品的流动性相对较弱，一般每三个月才能进行一次赎回和交易，债券型产品的封闭期还要更长一些。同时，其申购赎回手续也相对复杂，资金到账时间往往需要T+5个工作日，因此投资者在申购该类产品时需要考虑自身的流动性需求。另外，券商集合理财产品的申请门槛不太高，一般在10万元以上。

　　银行理财产品

　　收益：年化利率普遍在2.5%以上，较高者在4.5%左右

　　2010表情：收益未能跑过CIP

　　虽然银行理财产品的预期收益率大多高过银行储蓄，不过，事实上，今年CPI的一路高涨，以稳健见长的银行理财产品并没有跑赢CPI，令投资者多多少少有点失望。比如，今年卖得比较火的建行乾元系列，其收益高过银行定期，收益最高的能达到4.5%，但平均年化利率仅在2.5%~3.5%之间。该类产品申请起点比较低，一般5万元即可。

　　亮点：短期产品

　　记者注意到，今年大多数银行主打产品都是6个月以下的短期理财产品。据工行理财师缪凯称，这类产品能够满足投资者“快进快出”的投资心理，通过减少资金流动的周期，加强了资金的安全性。

　　元旦前后入货最好

　　记者走访中发现，从本月起，各大银行进入了一个集中发售短期理财产品期。从本月发售的这些银行理财产品来看，其预期收益率非常高，都在3%以上，有的产品甚至达到了4.2%。不过，这类高收益的理财产品，门槛也相对较高，申请条件在50万元以上。

　　另外，还要注意的是，这些理财产品周期很短，都在25天以内。